Новые кредитные карты Хоум Кредит Банка: CashBack и Быстрые покупки. Кредитная карта Хоум Кредит банка — условия кредитования Хоум кредит увеличить лимит карты

В условиях большой конкуренции банки предлагают клиентам выгодные займы под низкие проценты. Но следует помнить, что получить кредит может не каждый гражданин, а только тот, кто пройдет тщательную проверку в фин.учреждении. В противном случае клиент не сможет взять ссуду. По каким же причинам Хоум Кредит отказывает населению в кредитовании?

Существует два метода оценки заемщика.

1. Скоринговая модель. Решение принимается компьютером (искусственным интеллектом) на основе обработки статистических данных, занесенных в базу учреждения. Анализируется вероятность возврата средств, исходя из данных клиента. Например, если 95% клиентов с подобными параметрами успешно вернули долг банку, заем будет одобрен. Если же в 90% случаев имела место просрочка – клиент получит отказ (цифры примерные, приведены для наглядности).
2. Экспертная модель. Решение о выдаче кредита принимают ответственные сотрудники банка. При этом оцениваются не только финансовые возможности гражданина, но и его социально-демографические характеристики.

При рассмотрении заявки на экспресс-кредитование (товар в кредит) банк в первую очередь оценивает :

• пакет документов;
• возраст клиента;
• наличие регулярного дохода;
• регистрацию по месту оформления займа;
• наличие домашнего телефона.

Конечно, оценивается и кредитная история клиента. При наличии текущей просрочки надеяться на положительное решение не стоит. Если проблемы по возврату займа были в прошлом, окончательное решение зависит от конкретной ситуации (длительность просрочки, причина ее появления, поведение заемщика). Условно можно выделить такую градацию просрочек:

Полное отсутствие кредитной истории – это не преимущество клиента. Банку сложно оценить риски невозврата средств, если в прошлом гражданин не брал ссуды в фин.учреждениях. Поэтому перед оформлением крупного займа лучше всего взять небольшой потребительский кредит и вовремя его выплатить. Так вы продемонстрируете отличную платежную дисциплину и сможете рассчитывать на льготные условия. Согласно статистике, в Хоум Кредит Банке текущие клиенты получают одобрение в 55% случаев, а новые – только в 15%.

При рассмотрении заявки принимается во внимание лояльность клиента. Если заемщик предоставит дополнительные документы, его шансы на положительное решение увеличатся. К тому же, гражданин может рассчитывать на более выгодные условия (длительный срок, низкая ставка, крупная сумма и пр.).

Если кредит оформляется под залог, оценке подлежит также обеспечение. Оно не обязательно должно быть оформлено на заемщика: владельцем может выступать созаемщик, поручитель, родственник клиента, связанное лицо. К предмету залога выдвигаются такие требования:

• высокая ликвидность (объект можно быстро конвертировать в деньги – продать по приемлемой цене);
• покрытие суммы кредита (обычно выдается заем в размере до 80% от рыночной стоимости обеспечения).

Кредитный лимит – это максимальная сумма, которую банк готов выдать заемщику в виде ссуды. При оформлении классического займа или кредитной карточки размер лимита определяется индивидуально для каждого клиента. К расчету принимается:

Основное правило при утверждении займа выглядит так. Кредитная нагрузка на семью заемщика не может превышать 40% от совокупного дохода. Зарплата или иной источник прибыли супруга (ги) может быть учтен в качестве дополнительного источника для погешения.

Чаще всего по кредитной карте изначально утверждается лимит в размере двух зарплат заемщика. Проверенные клиенты могут претендовать и на больший размер займа. Затем в процессе успешного пользования кредитными средствами гражданин может рассчитывать на увеличение лимита.

При оценке платежеспособности учитываются не только доходы клиента, но и его расходы. От суммарной прибыли отнимаются регулярные растраты, к которым относятся:

• питание;
• аренда жилья;
• приобретение одежды, личных вещей;
• содержание членов семьи, которые находятся на иждивении;
• оплата коммунальных услуг, мобильной связи;
• прочие регулярные расходы.

Причин, по которым банк отказывает клиенту в выдаче кредита, довольно много. При этом информация не всегда оглашается заемщику. Банк оставляет за собой право отказать в кредитовании без объяснения мотивов, которыми руководствовались сотрудники. Наиболее часто к отказу приводят такие причины:

Если у вас много потребительских кредитов на небольшую сумму, это может послужить причиной отказа при подаче заявки на очередной заем. В Хоум Кредит Банке существует такой подход.

• если на гражданина оформлено три кредита и более, он не сможет получить новый заем;
• при наличии одной ссуды вторую заемщик сможет получить спустя три месяца после оформления первой;
• если на клиента оформлено 2 займа, третий он сможет получить спустя полгода после оформления предыдущего.

При этом учитывается общая кредитная нагрузка на клиента (она не должна превышать 40% от дохода гражданина).

Чтобы избежать отказа, заемщик может перекредитовать задолженность по всем имеющимся займам. На практике это выглядит следующим образом. Клиент оформляет один большой заем (чаще залоговый), который направляется на покрытие задолженности по всем действующим кредитам. Обычно ставки по рефинансированию ниже, чем по потребительским займам. К тому же, гражданину придется оплачивать один взнос ежемесячно, в одном учреждении. Это намного удобнее с точки зрения затрат времени.

Если все данные клиента удовлетворяют требования банка, но нет залога (или он не подходит под выдвигаемые условия), в предоставлении кредита заемщику будет отказано. Это касается только тех программ, которые оформляются с обеспечением.

Часто клиенты жалуются, что при оформлении займа сотрудники банка вынуждают их подписать договор страхования. Высшее руководство учреждения уверяет граждан, что страховка не влияет на получение ссуды, а является дополнительной добровольной услугой. Однако рядовые специалисты позиционируют договор страхования в качестве обязательного условия. Клиенты должны знать свои права и отказываться от страховки, если данный продукт им не интересен. В крайнем случае можно пригласить директора банка или обратиться на «горячую линию» с жалобой.

Кредитки пользуются популярностью, благодаря возможности удобной оплаты покупок за счет заемных средств. При их использовании нет необходимости каждый раз оформлять отдельный кредитный договор, а если успевать погашать долг в льготный период, то и не требуется платить банку процентов. Одним из самых популярных продуктов в данной категории является кредитная карта Хоум Кредит банка. Но перед ее оформлением стоит подробно изучить все условия и особенности предложения.

Виды карт

Кредитная карта Home Credit выпускается в настоящее время выпускается в 3 вариантах – Польза Gold, Platinum и Ярмарка. Они отличаются тарифными планами, бонусными программами и другими параметрами. Каждый из продуктов имеет также собственные преимущества.

Ранее выпускались кредитки совместно с Эльдорадо и другие аналогичные продукты. Но банк больше не предлагает оформить их. Хотя владельцы действующих кредиток могут продолжать ими пользоваться до момента перевыпуска.

Любая кредитная карта от Хоум Кредит банка имеет льготный период до 51 дня. После окончания расчетного периода клиент может погасить всю задолженность за 20 дней и не платить банку процентов.

В основном кредитка предназначена для оплаты в торговых организациях. Банку невыгодно если клиент снимает по ней наличные и он берет за такую операцию комиссию в 4,9% от полученной суммы, но не меньше 399 р. Использовать карточку в этих целях можно только в крайних случаях.

Замечание. Банк приравнивает к получению наличных переводы на другие счета с кредитки, а также некоторые другие подобные операции (пополнение электронных кошельков и т. п.).

Каждая кредитная карта от Home Credit автоматически подключается к программе Польза. Она позволяет получать вознаграждения за каждую операцию покупки по пластику. Условия по кэшбэку зависят от выбранного типа карточки.

В программе Польза клиенту начисляются баллы, которые он в дальнейшем меняет без каких-либо проблем на рубли по курсу 1 к 1. Провести обмен можно на сайте банка.

По желанию клиента предоставляется возможность подключить услуг по страхованию. Ее стоимость составляет 0,9% от суммы задолженности. А также он может подключить СМС-уведомления за 99 р. в месяц (для Ярмарки – 59 р.). Доступ к мобильному и онлайн-банку бесплатен во всех случаях.

Независимо от категории карты лимит кредитования по ней устанавливается индивидуально, но не может превышать 300 тыс. р. При использовании пластика для оплаты покупок и непогашении долга в течение льготного периода ставка по ссуде составит 28,2%, но если клиент решит снять наличные, то по таким операциям она будет увеличена до 49,9%.

Все без исключения кредитки ХКБ поддерживают оплату в одно касание, т. е. имеют NFC чип. При совершении операции на сумму менее 1000 р. ввод ПИН-кода по ним необязателен. Этот параметр может меняться в зависимости от настроек торгового терминала продавца. Все карты поддерживают также оплату через Samsung, Android, Apple Pay.

Особенности карты Польза Gold

Выпускается кредитная карта Хоум Кредит банка Польза Gold бесплатно. Не взимается плата по ней и за обслуживание в первый год. Начиная со второго года клиенту нужно будет платить за эту услугу по 990 р. в год.

Если клиент не может погасить долг полностью в течение грейс-периода, то он может оплатить только минимальный платеж. Он составит 5% от долга плюс проценты и плата за страховку (при условии подключения услуги), а также дополнительно надо внести все пени и другие штрафы. При своевременном внесении минимального платежа клиент не уходит в просрочку, ему не начисляется штраф (пени), но на оставшийся долг будут начисляться проценты.

Важно! Минимальный платеж не может быть меньше 1 тыс. р. или полной суммы задолженности, если она меньше 1 тыс. р.

За каждую операцию оплаты по кредитке в торговых точках или через интернет клиент будет получать баллами Польза 1% от оплаченной суммы. При использовании пластика на АЗС, в ресторанах и кафетериях кэшбэк будет увеличен до 3%, а при покупках у компаний-партнеров он может составить до 10-20%.

Базовый кэшбэк не может превышать 2000 р. в месяц, а повышенный – 3000 р. Ограничения не распространяются на покупки в магазинах-партнерах.

Платиновая кредитка Польза обойдется значительно дороже своего золотого аналога. Ее ежегодное обслуживание стоит уже 4 990 р. Причем на первый год оно бесплатно не предоставляется.

Размер минимального платежа составляет по данному продукту также 5% от суммы задолженности плюс проценты и пени (если были начислены). Он не может быть меньше 1000 р. или размера фактической задолженности, если она не превышает данную сумму.

Основное отличие платиновой Пользы в повышенном кэшбэке. Он составит 1,5% за все покупки, 5% при оплате на автозаправочных станциях и ресторанах, а у партнеров – до 10-20%. Максимум клиент может за месяц получить 2 тыс. р. обычного кэшбэка и 3 тыс. р. – повышенного. Ограничений по сумме возврата от покупок в магазинах-партнерах не предусмотрено.

Особенности карты Ярмарка

Кредитка Ярмарка наиболее дешевая в линейке ХКБ. Ее обслуживание стоит 490 р. в год. При этом льготы на первый год не предоставляются. Хотя она очень похожа на золотую Пользу, все же у нее имеется несколько отличий.

Минимальный платеж по этому типу кредиток составляет 7% и плюс дополнительно начисленные проценты, пени, штрафы и плата за страховку (при наличии). При этом он не может быть меньше 1000 р. или полной суммы задолженности, если она меньше данной суммы.

Кэшбэк по карточке Ярмарка будет начисляться в следующем размере:

• 5% (при оплате по кредитке в ТЦ Ярмарка, г. Санкт-Петербург);
• 1% — за покупки в любых других торговых точках;
• До 10-20% — за оплату с помощью пластика в магазинах-партнерах.

Фактически это кобрендинговый продукт, представляющий основной интерес для части жителей Санкт-Петербурга. В других регионах он практически не имеет преимуществ перед Пользой Gold.

Как оформить и получить?

Заявку на карту клиент может подать в любом удобном офисе ХКБ, а также в некоторых магазинах-партнерах. Но не всегда есть время на визиты в отделение кредитной организации. В банке Хоум Кредит учли этот момент и предлагают клиенту подать заявку на кредитку полностью дистанционно через официальный сайт.

Происходит оформление заявки через интернет в несколько этапов:

Выдача неименной карты возможна сразу после одобрения заявки. В течение 1-2 недель банк изготовит также персонифицированный пластик с нанесенными на него фамилией и именем владельца. После доставки именной кредитки в офис клиент сможет поменять на нее ранее полученную неименную карту.

Требования к заемщику и необходимые документы

Оформить кредитку от ХКБ могут только граждане России. Клиенту на момент заключения договора должно быть больше 22 и меньше 70 лет. Для одобрения кредитного лимита он должен иметь постоянное место работы и стаж в текущей организации не меньше 3 месяцев.

Из документов для одобрения выдачи кредитной карты необходим только паспорт. Банк не требует предоставления справок о зарплате и/или копии трудовой книжки.

Преимущества и недостатки

Кредитки Хоум Кредит Банка неслучайно набрали популярность среди российских жителей. Они имеют довольно простые и привлекательные условия. Владельцы отмечают у этого продукта следующие плюсы:

• наличие льготного периода;
• возможность получения кэшбэка;
• простое оформление без подтверждения дохода и занятости.

В то же время у кредиток ХКБ есть и некоторые минусы:

• высокие ставки и комиссии при снятии наличных;
• необходимость оплачивать годовое обслуживание;
• довольно короткий грейс-период.

Кредитная карта Хоум Кредит Банка – отличный вариант для тех, кто хочет всегда иметь возможность пользоваться для оплаты покупок заемными деньгами. Но не стоит ее рассматривать в качестве варианта получения в долг наличных. Переплата в последнем случае будет очень значительной.

Кредитный лимит — это деньги, которые дает долг в банк. Он является возобновляемым: когда клиент воспользуется им и вернет деньги, то может снова пользоваться. Этот процесс может идти до бесконечности.

Кредитный лимит необходим, чтобы взять заемные средства тогда, когда это нужно. С одной стороны, это очень удобно: если понадобились деньги, то не нужно бегать и искать их, собирать кипу документов на подачу заявки на кредит и проч. Здесь достаточно воспользоваться своей кредиткой и сделать нужную покупку. С другой стороны, наличие денег всегда стимулирует клиента на покупки, иногда и не совсем ему нужные. Тратить деньги проще, чем возвращать их назад – из-за этого и возникают споры по поводу бесконечности возврата долга.

Что такое кредитный лимит?

Это установленная сумма денег, которую банк предоставил владельцу кредитной карты на постоянное пользование. При получении кредитки на ней уже имеется N-ая сумма денег. Даже не пополняя собственными средствами, человек уже может совершать покупки и снимать наличные деньги. Взятую сумму нужно вовремя вернуть, чтобы не платить лишних процентов и штрафов.
При предоставлении лимита банк также предоставляет льготный период. Это отрезок времени, в течение которого клиент может пользоваться деньгами с карточки и не платить никаких процентов. Стандартно он достигает 50-60 дней, и способы его расчета могут различаться по банкам. Грамотное использование этой опции позволит пользоваться заемными средствами безвозмездно и многократно. Если клиент не укладывается в льготный период, то банк начинает начислять проценты.
Таким образом, кредитный лимит:

• Устанавливается на кредитной карточке.
• За его счет можно делать покупки или снимать наличные.
• Возвращать деньги нужно в установленные сроки.
• Лимит является возобновляемым.

Кредитная карта без кредитного лимита: миф или реальность?

При заказе кредитной карточки банк предоставляет кредитный лимит. Если банк отказывает в лимите, то карта просто не выпускается. Но есть карты и с нулевым кредитным лимитом. Чаще всего их называются дебетовыми. В качестве примера можно привести карту Visa Platinum Бинбанка.

Данная карта является дебетово-кредитной картой моментальной выдачи (или в именном виде). В момент выдачи карта выдается с нулевым лимитом. В течение пары дней, по решению кредитного комитета банка, на ней может установиться кредитный лимит, о чем будет уведомлен ее владелец звонком или по СМС. В этом случае карта станет кредитной. Но также лимит может и не быть установлен, и клиент сможет ее использовать только в качестве дебетовой карты (или кредитной карты с нулевым лимитом). На самом деле все карты банка являются кредитным. Чтобы было проще их различать, выделили кредитки с нулевым лимитом и назвали их дебетовыми.

Какой лимит может быть установлен на кредитной карте?

Размер лимит зависит от платежеспособности клиента. Как и в расчете суммы по кредитам, здесь будут учитываться все доходы и расходы клиенты. Если платежеспособность позволяет, то банк предлагает повышенный лимит (от 100 т.р.), а если не очень – то средний (50-100 тыс. руб.). Если клиент не платежеспособен, то в лимите ему может быть отказано. Принцип расчета также различается по банкам. Обычно платеж по карте не должен превышать 25% от размера доходов за вычетом иных выплат.
Например, клиент получает 50 т.р. У него есть кредит, по которому он платит 10 т.р. в месяц, ребенок, на которого идет расход исходя из минималки, например, 8 т.р. Итого чистый доход в месяц получается:

Чистый доход=50 т.р. — 10 т.р. — 8 т.р.(на ребенка) — 8 т.р.(на себя) = 24 т.р.

Исходя из требования «не более 25% от дохода», на минимальный платеж по карте остается:

Минимальный платеж=24 т.р. * 25% = 6 т.р.

Если минимальный платеж составляет 10% от лимита, то лимит может быть предоставлен в сумме около 60 т.р.:

Кредитный лимит=6 т.р. * 10 = 60 т.р.

Наличие недвижимости в собственности, автомобиля, вклада может способствовать увеличению кредитного лимита.

Калькулятор кредитного лимита

Кредитный лимит зависит от вашего чистого дохода и минимального платежа
Можно посчитать лимит на специальном калькуляторе

Какой лимит по карте вам одобрят?

Средний доход, мес.

Расходы, мес.

Мин. платеж

до 950000 рублей

Как увеличить кредитный лимит?

В разных банках это можно сделать по-разному. Например, в ВТБ 24 можно подать заявление, приложив к нему справку о доходах, о наличии собственности, источников доп.дохода. В течение 3х дней банк принимает решение об увеличении лимита или отказе в нем. В Бинбанке лимит увеличивается банком в одностороннем порядке при постоянном его использовании и возврате без просрочек. Таким образом, лимит увеличивается:

• При предоставлении документов, подтверждающих платежеспособность.
• При активном пользовании банковскими средствами.

Где можно посмотреть размер кредитного лимита?

• Он прописывается в индивидуальных условиях при получении кредитной карточки.
• При запросе баланса в банкомате в квитанции будет указана сумма средств с учетом кредитного лимита. Например, у клиента 1 т.р. своих денег и 50 т.р. лимита – баланс покажет 51 т.р.
• В отделении банка в выписке по карте.
• В интернет-банке. Например, в Бинбанке он будет указан в разделе «Карты и счета» в верхнем левом углу.

Может ли банк уменьшить кредитный лимит?

Такие случаи также бывают. Это связано с:

• Возникновением непогашенной задолженности.
• Появлением риска невозврата долга, например, банку стало известно о сокращении в организации, где работает клиент и проч.

Уменьшение происходит в одностороннем порядке. Это прописано в кредитном договоре. По желанию клиент может самостоятельно попросить уменьшить кредитный лимит. Например, банк установил лимит в 300 т.р., а клиент не пользуется такой суммой и боится потерять карту. В данном случае клиент пишет заявление на уменьшение кредитного лимита и указывает желаемую сумму.
Таким образом, кредитный лимит является нужной опцией для повседневных расчетов. При необходимости им всегда можно воспользоваться и не искать, где занять деньги. Пользоваться стоит обдуманно, ведь взятые средства нужно возвращать обратно.

Если вы противник каких-либо кредитов, то не нужно закрывать этот отзыв. Я расскажу, как за пользование кредитной картой получать дополнительный доход в несколько тысяч рублей в месяц.
Кредитная карта Польза от Банка Хоум Кредит позволяет мне:
без уплаты процентов пользоваться кредитными средствами;
получать 2-4% от суммы всех покупок , оплаченной картой, на мой счет;
получать скидки до 20% в крупнейших интернет-магазинах.
Кроме того кредитная карта Польза от Банка Хоум Кредит может быть бесплатна в обслуживании.
Основные характеристики кредитной карта Польза от Банка Хоум Кредит:
Кредитный лимит – от 10000 до 500000 руб.;
Ставка по кредиту – 33,9%;
Минимальный платеж - 5% от задолженности (минимум 500 рублей);
Стоимость сопровождения Карты - 149 рублей (взимается при задолженности 500 рублей и более)
Льготный период – до 51 день;
Документы для оформления – паспорт РФ;
Комиссия за снятие наличных - 5% от снимаемой суммы, (минимум 499 рублей).

Чтобы исключить какие-либо расходы за пользование кредитной картой Польза от Банка Хоум Кредит необходимо:
1. Не снимать наличные. Использовать карту строго как платежный инструмент. На дворе 21 век. Множество магазинов и организаций принимают банковские карты.
2. Иметь не более 500 рублей задолженности по карте на конец расчетного периода . Расчетный период – это месяц.

Для наглядности получения дохода разберем пример использования кредитной карта Польза от Банка Хоум Кредит с кредитным лимитом в 30000 рублей.
Напоминаю, что за все покупки по карте банк возвращает на счет 2%, а по аукционным категориям 4%. С 1 января 2015 года 4% возвращают за оплату услуг картой по категориям АЗС, Кафе и рестораны, Путешествия (авиа и ж/ж билеты, услуги турагентств, отели).
Месячные расходы:
1. Супермаркеты – 10000 рублей. Бонус 2% - 200 рублей.
2. Бензин – 4000 рублей. Бонус 4% - 160 рублей.
3. Оплата услуг ЖКХ, мобильной связи, интернет – 5000 рублей. Бонус 2% - 100 руб.
4. Кафе, ресторан – 3000 рублей. Бонус 4% - 120 рублей.
5. Одежда, обувь – 5000 рублей. Бонус 2% - 100 рублей.
6. Парикмахерская, салон красоты – 2000 рублей. Бонус 2% - 100 рублей
7. Прочие расходы – 1000 рублей. Бонус 2% - 50 рублей.
Таким образом, за повседневные расходы мы получим бонус от банка – 830 рублей.
Обратите внимание, что мы тратим деньги банка, а не свои. Никаких процентов за пользование мы не платим. У карты льготный период до – 51 дня. А если погасим задолженность в течение расчетного периода, то и никакой платы за обслуживании платить не нужно.
А наши деньги лежат на карте другого банка. Где на остаток собственных средств банк начисляет проценты, как по вкладам. Только деньги можно снять в любой момент. Если мы 30000 рублей продержим на карте (вкладе) в другом банке, то мы получим еще процентный доход в размере 300 рублей за 30 дней. Что это за карта читаем здесь Итого наша выгода от пользования кредитной карта Польза от Банка Хоум Кредит составит 1130 рублей в месяц. Или 13560 рублей в год .
Можно получить и больше. В течение текущего календарного месяца можно получить до 5000 бонусных баллов (рулей). 3000 - в категориях АЗС, кафе и рестораны, Путешествия. 2000 – по всем другим покупкам. Поэтому если у вас большие расходы, банк вам дал большой лимит, то ваша выгода будет больше.

Для увеличения количества баллов я кредитной карта Польза от Банка Хоум Кредит оплачиваю услуги и покупки друзьям и знакомым. Как бы в долг. Они получают свои товары в «рассрочку», а я получаю процент от этих покупок.

Чтобы списать бонусные баллы на свой счет необходимо в интернет-банке на странице «Польза» выбрать покупку, которую мы хотим возместить балами.

В интернет-банке видим количество баллов. Нажимаем «подробнее».

Кредитная карта Польза от Банка Хоум Кредит. Количество баллов в интернет-банке

Кредитная карта Польза от Банка Хоум Кредит. Общее количество баллов. Начислено. Списано.

Кредитная карта Польза от Банка Хоум Кредит. Перечень покупок

По данным на февраль 2018 года, кредитная карта Хоум Кредит Банка занимала третье место в рейтинге предпочтений российских заемщиков. На март текущего года в списке программ при оформлении данного продукта – 6 классических вариантов и одна карточка рассрочки. Кредитки отличаются бонусными программами и возможностями.

Виды кредитных карт

Классические кредитки от ХКБ:

• «Просто деньги» – стандартный вариант с бесплатным снятием наличных и возможностью расчета в системах POS.
• «Карта с Пользой Gold» – золотая кредитная карта от Хоум Кредит банка с хорошим лимитом, периодом беспроцентного погашения и длительным сроком действия. Подключается к программе лояльности «Польза».
• «Карта Platinum с Пользой» – пластиковая международная карточка с кредитным лимитом и возможностью снятия наличных денег. Беспроцентное погашение работает только для случаев расчета пластиком в системах POS. Подключается к программе лояльности «Польза».
• Карта «Другие правила» – стандартная кредитка с ограничениями по начислению бонусных баллов.
• «Ярмарка» и «Эльдорадо» – простой платежный инструмент для быстрых покупок в популярных магазинах с условным кэшбеком. Он начисляется баллами от суммы покупки.
• «Быстрые деньги» – программа с урезанным функционалом. Без кэшбека и подключения к программе лояльности, оформляется быстро, кредитный лимит обычно устанавливается на минимум (10–15 тысяч рублей).

Специальная кредитная карта рассрочки от банка Хоум Кредит энд Финанс не предполагает возможности снятия наличных, зато имеет период беспроцентного погашения почти вдвое больше, чем у обычной кредитки. Остальные карты работают со сроком льготного кредитования до 51 дня, для карточки рассрочки это минимум 90 дней, максимум 365.

Выгодно ли пользоваться кредитной картой

Разные карточные программы ХКБ адаптированы под различные нужды заемщика. Поэтому да, эта кредитка может быть выгодной при правильном выборе ее вида:

• «Просто деньги» работает как удобный быстрый заем с расчетом безналичными и налом;
• Карты Gold и Platinum хороши для формирования «финансовой подушки» в заграничных поездках;
• Рассрочка идеальна, когда надо совершить крупную покупку с минимальной переплатой по процентам за кредит.

Кредитки выпускаются бесплатно и выдаются по двум документам. Их можно получить уже в день обращения, что удобно, если деньги нужны срочно. Есть программы, которые работают на накопление бонусных баллов. Это выгодно, если клиент привык закупаться в конкретных магазинах.

В чем преимущества

К преимуществам карты Home Credit Bank относятся:

• понятные условия;
• хороший грейс-период;
• возможность получить заем в сумме до 300 тысяч рублей без справок и поручителей;
• продуманная программа лояльности (возврат части потраченных средств баллами от суммы покупки, баллы можно конвертировать в рубли по курсу 1 к 1);
• беспроцентное пополнение;
• международный статус карт стандарта Visa и MasterCard;
• удобный функционал управления счетами;
• технология бесконтактных платежей Samsung Pay и Apple Pay;
• адекватная процентная ставка при расчетах в Pos-системах и онлайн (от 29,9%).

В чем недостатки

К минусам карты стоит причислить:

• дорогое снятие наличных денег (в счет кредитного лимита) – 4,9%, минимальная сумма обналичивания 399 рублей (за исключением карточки «Просто деньги»);
• отсутствие депозитных программ для дебетового счета кредитки;
• комиссии за СМС-информирование и формирование выписок (59 + 29 рублей для всех карточных продуктов, кроме рассрочки);
• нет сервиса доставки;
• при желании получить серьезный кредит (свыше 50 тысяч рублей) нужны дополнительные документы (СНИЛС, справка о доходах, загранпаспорт).

Оформление

Для оформления заемщик может обратиться на отделение или подать заявку на кредитную карту онлайн. После проверки данных компания предложит на выбор подходящие программы. Для получения пластика надо предоставить пакет документов и подписать договор с кредитором.

Условия

Базовые условия кредитования ХКБ:

• кредитный лимит – 10–300 тысяч рублей (для карты «Просто деньги» – до 150 тысяч);
• выпуск – бесплатный;
• перевыпуск по сроку бесплатный, по инициативе заемщика 200 рублей;
• годовое обслуживание: при подключении к программам лояльности 490–4990 рублей в зависимости от статуса карты;
  доступ в интернет-банк бесплатный;
• СМС-инфо – 59 рублей в месяц (можно не подключать);
• ежемесячные уведомления по сумме платежа – 29 рублей в месяц (по желанию);
• снятие наличных денег с кредитной карты Хоум Кредит банка с комиссией в пределах 10–300 тысяч рублей в сутки (кроме рассрочки);
• пополнение бесплатное всеми способами;
• блокировка, разблокировка, смена PIN бесплатная;
• процентная ставка при расчетах в терминалах и на кассах в магазинах – 29,9%, при снятии наличных – 49,9%;
• сумма платежа при выходе за рамки льготного периода (кроме карты рассрочки) – 5% от суммы долга + начисленные проценты (в
• среднем 7% от общей задолженности, не менее 1000 рублей).

Требования

Получить кредитную карту ХКБ могут только граждане России, которые соответствуют требованиям к заемщику:

• возраст – 21–64 года;
• есть прописка;
• есть постоянный источник дохода (банк неохотно утверждает займы самозанятым и ИП);
• стаж на последнем месте трудоустройства от 3 месяцев (это проверяется звонком по месту работы);
• имеется номер стационарного телефона (рабочий);
• есть домашний телефон или мобильный.

Документы

Для установления минимального лимита достаточно предоставить паспорт и военный билет, СНИЛС или водительское удостоверение (на выбор).

Если нужная серьезная сумма, стоит подготовить следующие документы на оформление:

• загранпаспорт;
• полис ОМС;
• справку 2-НДФЛ;
• выписки за последние полгода по оборотам на дебетовых счетах в других банках;
• документы о праве собственности на дом, дачу, квартиру.

Нюансы оформления

Получить кредитную карту ХКБ с минимальной суммой доступного лимита можно в течение 15 минут. Основное внимание кредитор уделяет проверке источников дохода заемщика и его кредитной истории.

Если в недавнем прошлом по другим видам займов были просрочки, стоит сначала исправить платежную дисциплину. К примеру, оформить простую кредитную карту от Хоум Кредит банка с минимальным лимитом и 2–3 месяца активно ей пользоваться для расчетов.

Комиссии и дополнительные расходы

Карточка оформляется по паспорту с кодом и выдается бесплатно. Но по ней могут быть предусмотрены дополнительные комиссии:

• за оповещение о движениях по счету через СМС (опцию можно сразу отключить, если карта полностью погашена, комиссия не
• списывается до совершения первой транзакции);
• низкую активность по карте (банк может снизить одобренный лимит);
• выпуск при утере карты – 200 рублей;
• формирование ежемесячного счета к уплате (29 рублей).

Заемщик несет расходы при пополнении карты в банкоматах других банков. Сам ХКБ за это комиссий не взимает, но сторонние организации могут устанавливать свои тарифы за использование их сервиса. Об этом стоит узнать заранее.

Карточка подключается к опциям страхования. Это тоже стоит денег, для уточнения тарифов обратитесь в любое отделение банка или позвоните по телефону контактного центра.

Варианты оформления и получение

Оформить кредитную карту ХКБ можно одним из двух способов:

• подать заявку через интернет, получить предварительное решение онлайн и обратиться на отделение банка или в пункты выдачи (магазины-партнеры) для регистрации и передачи пластика на руки клиенту;
• прийти в отделение банка с паспортом и вторым документом, заполнить заявку и дождаться одобрения (до получаса), после чего сотрудник выдаст карту.

Уточнить все детали, включая адреса ближайших отделений и возможные условия пользования займом, можно по телефону. В телефонном режиме принимаются заявки на карточки, но для выдачи их на руки нужно посетить банк.

Использование

Активировав кредитку, пользователь может использовать ее по назначению – проводить платежи онлайн, рассчитываться в магазинах, снимать наличные. При использовании кредитных денег у пользователя будет до 51 дня на их возврат. В противном случае на счет необходимо будет внести ежемесячный платеж.

Льготный период считается с момента первой покупки. Алгоритм здесь такой:

• пользователь рассчитывается картой, запуская грейс, который действует до конца месяца совершения операции;
• со следующего месяца банк формирует выписку с указанием будущего минимального платежа;
• если в течение 20 дней со дня формирования выписки клиент не вносит всю сумму задолженности, на нее начисляются проценты (сумма к погашению в этом периоде, согласно данным выписки).

То есть заявленный максимум грейса в 51 день действует при покупках с первого числа месяца: 31 день бесплатного пользования плюс 20 дней платежного периода. При невнесении в указанный срок ежемесячного взноса карта блокируется. Для снятия блокировки ее надо погасить (очередной платеж, не всю сумму) и подождать 2–3 дня. На просрочку начисляется пеня.

Как активировать кредитную карту

Активация кредитных карт Хоум банка происходит после получения пластика. Если он оформлялся на отделении, процедуру проведет сотрудник банка. При получении в пунктах выдачи для активации надо:

• зайти в личный кабинет интернет-банка и установить ПИН-код;
• подать заявку на сайте ХКБ (пошаговые подсказки подробно рассказывают, как активировать через интернет);
• позвонить в контактный центр (8–495–785–82–22), пройти идентификацию, следуя подсказкам меню, и задать PIN.

Сменить или установить PIN в интернет-банке, на сайте или по телефону горячей линии можно в любое время. До активации на карту не начисляются комиссии.

Как снять деньги с кредитной карты

По всем кредиткам Home Credit Bank доступна опция снятия наличных в любых банкоматах. Международные карточки работают во всех странах мира. Программы «Эльдорадо», «Ярмарка», «Другие правила» – на территории России.

Снятие со всех счетов выполняется с комиссией 4,9%. Минимальная сумма обналички – 400 рублей. По карточному счету «Просто деньги» комиссий за обналичивание не предусмотрено.

Как пополнить

Для пополнения счета можно использовать все доступные сервисы:

• терминалы (наличные, с карты);
• интернет-банк;
• сервисы межбанковских переводов;
• кассы в магазинах-партнерах, на отделениях ХКБ или в других финансовых организациях.

Провести пополнение можно через мобильное приложение и интернет-банк, сервис «Почты России», электронные кошельки. Перевод между картами разных банков осуществляется и в телефонном режиме.

Как узнать лимит

Уточнить одобренный кредитный лимит от Хоум Кредит энд Финанс банка можно:

• в мобильном приложении;
• на странице личного кабинета в интернет-банкинге;
• по телефону у сотрудника отделения, где подавалась заявка;
• лично на отделении банка;
• по телефону горячей линии.

Клиент может подать заявку на увеличение лимита. Для этого необходимо предоставить подтверждение доходности и лично заполнить новую анкету на отделении.

Ключевое условие рассмотрения заявления – отсутствие просроченной задолженности. Через полгода активного пользования кредитными средствами кредитор сам может пересмотреть сумму в сторону увеличения.

Как узнать задолженность по кредитной карте

Узнать точный размер долга для полного досрочного погашения можно:

• у сотрудника банка при личном посещении;
• по телефону горячей линии 8–495–785–82–22.

Посмотреть остаток по телу кредита (без расчета актуальной начисленной суммы процентов) можно в приложении, на странице сервиса интернет-банка, в банкомате или терминале ХКБ.

Досрочное погашение

Банк не взимает комиссий за досрочное погашение карты. Для его проведения достаточно пополнить счет на любую сумму, в день списания средства пойдут на основной долг. Здесь есть важный нюанс: погасить карточку на несколько месяцев вперед нельзя. Механизм работает так:

• клиент вносит 2100 рублей при минимальном платеже в 1000 и общей сумме задолженности 4200 рублей;
• в дату списания часть суммы (например, 100 рублей) идет на проценты, остальные 2000 – на тело;
• сумма долга уменьшается, размер минимального взноса снизится, но в следующем месяце снова надо внести деньги (при остатке в 2200 рублей это минимум 1000, хотя 7% от суммы будет меньше).

Для полного расчета до срока узнаем и закрываем, кроме основного долга, всю сумму процентов и комиссий, начисленных на день погашения. Если узнать сегодня, а заплатить завтра, сформируется недоплата по процентам за 1 день. Если после этого карта останется активной, на нее автоматически начислят комиссию за обслуживание (раз в год), страхование, СМС-информирование и формирование уведомлений (раз в месяц).

При непоступлении средств сверх лимита комиссии списываются в счет кредита. Собираясь погасить долг полностью, это надо учитывать.

Предусмотренная система штрафов

Просроченная задолженность формируется на следующий день после даты обязательно платежа при условии, что он не внесен. Согласно действующим тарифам банка, на просрочку, помимо основных процентов, начисляется пеня:

• 0,055% от размера тела займа каждый день;
• 0,1% ежедневно, если заемщик уже получил требование погасить задолженность полностью (расторжение по инициативе банка).

Чтобы заказать удобную карту, стоит оформлять ее на отделении. Сотрудник сможет подсказать, какой вариант выгоднее для конкретных целей. Здесь же сразу можно снять копии документов.

Карты ХКБ могут быть именными или мгновенного выпуска (не персонифицированные). Во втором случае процесс оформления займет не более получаса. Следует внимательно вычитать условия предложенной программы, уточнить у сотрудника, как пользоваться кредитной картой, сразу отключить ненужные опции.

Как правильно закрыть активную кредитную карту Хоум Кредит банка

Если карточка не активирована, проходить процедуру ее закрытия необязательно. Достаточно уничтожить пластик. Но при этом воспользоваться кредитом клиент сможет только после его перевыпуска.

Закрыть карту, которая активна, можно при соблюдении двух условий:

• сумма кредитного лимита доступна в полном объеме;
• проценты и комиссии погашены.

Для расторжения надо обратиться в отделение банка и написать заявление о закрытии счета с указанием причин такого решения и реквизитов для перечисления остатка собственных средств (сверх лимита). После регистрации заявки сотрудник банка физически уничтожит пластик и сформирует служебную записку на аннулирование.

Процесс закрытия займет до 50 дней, но если заявление принято и карточка уничтожена, то в этот период комиссии начисляться не будут. Для уверенности можно взять в банке справку о задолженности. Она готовится 2 недели и передается клиенту лично или отправляется почтой.