Кредиты. Способы перевода заема из одного банковского учреждения в другое Можно ли перевести кредит

Кредит – это долговое обязательство, которое необходимо погасить в течение определенного времени.

Если говорить о краткосрочных кредитах, то здесь обычно все просто. Клиент в течение нескольких месяцев (до года) оплачивает сумму долга и проценты. Но если говорить о задолженности, взятой на несколько лет, а в случае ипотеки на десятки лет, то в таких ситуациях нередко возникают сложности.

Можно ли переоформить ипотеку под меньший процент, перевести долг на другое лицо? Об этом и многом другом в подробном обзоре далее.

Сложно спрогнозировать свою жизнь на годы вперед, составить . Бывают различные ситуации, которые приводят к тому, что необходимо изменить условия договора: увеличить сумму, срок, переоформить задолженность на другое лицо.

Такая необходимость может быть вызвана разводом, болезнью, потерей работы и т.д.

Изменения в условиях кредитного договора можно разделить на две большие группы: смену заемщика и смену условий кредитования. Рассмотрим каждый вид подробнее.

Можно ли переоформить кредит на другого человека с его согласия?

Российское законодательство не запрещает переуступку долга.

Для этого необходимо получить согласие кредитора. Можно ли переоформить кредит на другого человека с его согласия и что для этого нужно сделать? При решении перевести задолженность на третье лицо нужно прийти с ним в банк и написать соответствующее заявление.

Сотрудники изучат причины, соберут сведения о потенциальном заемщике, примут все документы. Далее остается ждать решения.

Если первоначальный клиент регулярно выплачивал долг и проценты по нему, то кредитору нет смысла что-то менять. Важно, чтобы причина была обоснованной (увольнение с работы, понижение заработной платы, болезнь и т.п.). Если же сотрудники банка одобрят переуступку, то вполне вероятно увеличение процентных платежей.

Переоформить кредит на другое лицо можно только при его согласии.

Нельзя прийти в банк без него, даже если будут представлены все документы. Это является еще одним обязательным условием переуступки долга.

Если банк примет положительное решение, то будет заключен новый кредитный договор с другим заемщиком. Данный процесс похож на заключение обычного договора, банк также изучает платежеспособность клиента, наличие/отсутствие судимости, других задолженностей.

Вопрос о том, можно ли переоформить кредит на мужа или жену решается аналогично. Если супруги разводятся, то, в соответствии с Семейным кодексом и при согласии сторон, долговые обязательства делятся пополам. Если согласия нет, то судья изучает на какие нужды брались деньги, на основе полученной информации выносит решение.

Если деньги использовались для семейных потребностей, их делят, если для личных, выплата ложится на одного супруга, который использовал денежные средства в своих интересах.

Можно ли переоформить ипотеку на другого человека? Данный вопрос требует отдельного внимания. При покупке недвижимости заемные суммы велики, поэтому в оформлении ипотеки участвуют заемщик и созаемщик. Но если супруги развелись, то им нужно поделить жилье, в таком случае можно переоформить кредит на созаемщика, т.е. один супруг передает долг и права на собственность другому.

Банки не получает выгоду от данной манипуляции, но часто соглашается на передачу прав при наличии веских причин.

Если один супруг не в состоянии вносить платежи, то в таком случае согласие банка является лучшим вариантом получить денежные средства.

Еще одной популярной ситуацией, когда возникает необходимость в переуступке долга, является продажа автомобиля. В этом случае можно переоформить авто кредит на другое лицо. Но следует помнить, что автомобиль выступает залоговой собственностью, поэтому простой продажи недостаточно.

В данном случае также необходимо заручиться согласием банка на смену заемщика. Если кредитная организация одобрит запрос, кредит переоформляется на третье лицо, которое после его погашения становится полноправным собственником автомобиля, обременение снимается.

Можно ли изменить условия кредита?

Большинство банков предлагает своим клиентам услугу рефинансирования.

Данная сделка представляет собой заключение нового договора, который дает возможность клиенту изменить имеющиеся обязательства. Рефинансирование может проходить в пределах одного банка, а также в нескольких сразу в следующих целях:

• снижение долговой нагрузки;
• уменьшение процентной ставки;
• изменение размера ежемесячного платежа;
• объединение нескольких займов в один и т.д.

Нередко бывают ситуации, когда заемных средств недостаточно. В таком случае, можно ли переоформить кредит на другую сумму или придется брать дополнительный заем? Оба варианта возможны.

Первый способ более удобен, поскольку клиенту также придется платить по одному договору, что удобнее, чем . Но в любом случае при рефинансировании задолженности заключается новый договор.

Возможность увеличить сумму кредита имеется только в том случае, если у клиента отсутствует задолженность по текущему займу, он исправно выплачивает долг и проценты, а также его уровень доходов не снизился.

Переоформить кредит на другую сумму можно, обратившись в банк и оформив соответствующее заявление.

Сначала лучше прийти в ту же кредитную организацию, где заключен текущий договор. В случае отказа можно обратиться в другие банки, поскольку у каждого из них своя политика, свои условия работы с заемщиками.

Нередко бывают ситуации, когда у клиента нет средств, чтобы регулярно вносить ежемесячные выплаты. В таком случае появляется просрочка, которые ведут к негативным последствиям:

• ухудшение кредитной истории;
• начисление пени и штрафов;
• обращение банка к коллекторам.

Но как решить данную проблему? Лучшее всего В итоге сумма ежемесячных выплат уменьшится, погашение долга будет производиться по новому плану.

В итоге придется заплатить больше, чем предполагалось первоначально, но такой способ экономнее, чем связываться с коллекторами, а также оплачивать неустойку.

Для увеличения срока оплаты нужно прийти в банк, предоставить документы, свидетельствующие о временной неплатежеспособности, и написать заявление.

Банк довольно часто дает согласие на продление срока, поскольку для него важнее вернуть деньги с процентами.

Следует также понимать, что крупные организации, такие как Сбербанк, устанавливают более строгие требования к заемщикам. Главным условием Сбербанка является отсутствие задолженности и просрочки по выплатам. Шансы на положительное решение повышаются, если у заемщика , а зарплату он получает через Сбербанк.

При выдаче нужной суммы клиент может использовать ее только для погашения основного долга, проценты и другие платежи он обязан оплатить собственными средствами.

Процессы рефинансирования, реструктуризации кредита нельзя назвать простыми. Тем более, что для переоформления нужно заручиться разрешением банка, что для него часто невыгодно.

Тем не менее, рефинансирование и реструктуризация кредита вполне возможны. В случае отказа в одном банке есть смысл пересмотреть свои требования или обратиться в другой. В условиях снижения банковской ставки вполне реально перевести долг в другой банк на более выгодных условиях, что приведет к

Дополнительно ознакомьтесь с кратким видео о том, как переоформить кредит на другого человека:

Может ли поручитель взять кредит

В каком банке лучше взять кредит в 2019 г.

Выгодно ли оформлять займы в 2019 году?

Как создать новую кредитную историю

Банки, которые дают кредиты всем: 11 лояльных кредиторов

Обязательно ли в принципе страховать кредит

Банки, дающие кредит с плохой кредитной историей: 6 предложений

До какого возраста дают кредит и куда обратиться пенсионеру?

Какие банки дают кредит пенсионерам: 9 лучших предложений

Можно ли переоформить кредит на другого человека с его согласия, если возникли непредсказуемые сложности? Ни для кого не секрет, что кредит - обязательство финансового характера, долг нужно погасить в срок, указанный в договоре. С краткосрочными кредитами редко возникают какие-либо проблемы, а вот если кредит был взят на пару-тройку десятилетий?

Никто из людей не может спрогнозировать, каким образом сложится жизнь. Ситуации, когда нужно изменить условия займа: срок, сумму, переоформление задолженности, - не исключение, а достаточно часто встречающееся явление.

Нюансы

Необходимость переоформления чаще всего вызвана такими факторами :

• безработицей;
• болезнью;
• распадом семьи.

Важно акцентировать внимание на том, что можно изменить в договоре займ :

1. Условия займа.
2. Заемщика.

Возможность переоформления займа на другого человека

Российское законодательство предоставляет возможность переуступки долга. Кредитор должен согласиться с просьбой заемщика. С человеком, который готов взять на себя чужой кредит, нужно обязательно прийти в банк и обоим написать заявления. Банк изучит причины, соберет данные о человеке, который готов взять чужую задолженность, а также примет необходимые документы. Потом нужно ждать решения от банка, от нескольких дней и до двух недель.

Кредитор может отказать в переоформлении займа, если он не всегда вовремя оплачивался. Поэтому важно, чтобы причина переоформления была существенной (болезнь, сокращение, увольнение, понижение зарплаты, развод и т.п.). Если переуступка одобрена, то необходимо быть готовыми к тому, что процентная ставка будет существенно увеличена. Человек, который готов взять на себя кредит, обязан присутствовать при оформлении. Одних документов будет недостаточно.

При положительном решении банк с новым заемщиком заключит совершенно другой . Этот процесс ничем не отличается от заключения простого договора. Финансовая организация также изучает личность нового заемщика.

Возможно, что банк пойдет навстречу клиенту и примет для рассмотрения заявление. Но не каждый человек согласится чужую задолженность взять на себя. Часто банк при переоформлении договора на другого человека, наоборот, усложняет условия. Главная цель банка – получить большой доход.

Переоформление между супругами

Можно ли переписать договор на супруга/супругу? Вопрос решается аналогичным образом. При согласии сторон и на основании статьей Семейного кодекса, обязательства делятся пополам. При несогласии сторон суд изучает все нюансы, и на основании полученной от супругов информации принимает решение. Если средства получены для целей семьи, то кредит делится. Средства получены для личных целей? Тогда на одного из супругов ложатся обязательства.

Переоформление ипотеки

Вопрос требует особого внимания. При покупке дома либо квартиры заем огромен, поэтому часто заемщик и созаемщик ипотеку оформляют для семьи. Если она распалась, то нужно поделить жилье. Можно также на созаемщика переоформить кредит. Так один супруг другому передает все обязательства.

Переоформление автокредита

Продажа транспорта, который находится в залоге у банка, - это еще одна сложная ситуация. Транспорт можно на другое лицо переоформить, но так как авто - это залог, поэтому просто продать его не выйдет. В данном случае, банк должен дать согласие, ведь по сути заемщик меняется. Третье лицо погашает займ, потом стает собственником авто, а обременение автоматически снимается.

Что такое переоформление кредита за откат?

В Сети можно найти огромное количество объявлений от граждан, которые готовы взять кредит на другого человека за откат. Необходимо сразу акцентировать внимание на том, что кредит за откат - это обман компании, когда займ выдается, а также оформляется с помощью взятки . Служащий банка не обращает внимания на клиента. Важно акцентировать внимание на том, что оформление кредита на другого человека через откат спряжено с огромным количеством рисков - начиная от финансовых потерь и заканчивая (уголовной). Если у вас нет другого выхода, то специалисты советуют очень тщательно и постараться из ситуации, которая сложилась, выйти с минимальными потерями. Обратите внимание, что в Сбербанке вы можете взять кредит, чтобы погасить старый займ. Важно: специалистам банка необходимо сообщить о проблеме, чтобы они индивидуально рассмотрели конкретно вашу ситуацию.

Можно ли изменить условия кредита?

Банк отказал в переоформлении займа? Важно искать компромисс, ведь по кредиту платить требуется, независимо от ситуации, в которой вы оказались. Поэтому рекомендуется попытаться изменить условия, которые есть в контракте. Как правило, банки идут навстречу, если стоит выбор – изменение условий для заемщика или прекращение финансовых поступлений от него.

Изменения условий могут коснуться :

• уменьшения ставки;
• изменения графика платежей;
• объединения займов;
• снижения нагрузки по займу.

Когда не хватает денег, то можно брать дополнительный займ, либо же на другую сумму переоформить договор. Для этого с заявлением нужно идти в банк, в котором и был оформлен займ. Если же вам отказали, не нужно опускать руки, а идти в другие банки, возможно, вам предоставят более привлекательные варианты. Важно: у каждогоиз них свои методы работы. Поэтому важно взвесить все достоинства и минусы, выбрать хороший вариант из массы предложений.

Специалисты советуют людям тщательно взвешивать все «за» и «против» перед тем, как оформить кредит. Ознакомьтесь с договором: в этом документе прописываются все подводные камни. При возникновении вопросов нужно обратиться к специалистам финансовой организации и уточнить нюансы.

Часто банк не хочет решать вопросы напрямую с заемщиком. В такой ситуации рекомендуется решать вопросы через суд. Не забудьте воспользоваться поддержкой специалиста с опытом. Юрист предоставит консультацию, сообщит права и обязательства заемщика. Обратите внимание, что попытаться оформить займ на другое лицо можно и через суд, но для этого понадобится много времени. Нужно набраться терпения.

Сегодня в России банки заметно снизили ставки, и заемщики, которые оформляли кредиты несколько лет назад, финансово проигрывают тем, кто оформляет их сегодня. Но если другие банки предлагают привлекательные условия, можно ли перевести кредит в другой банк? Это позволило бы снизить финансовую нагрузку и сэкономить на переплате. Особенно это касается крупных, долгосрочных займов, изменение процентной ставки по которым на 2-3% в итоге позволяет существенно снизить переплату. Поэтому сегодня очень актуален перевод ипотечного кредита.

Каковы могут быть причины перевода ипотеки или кредита в другой банк

Перекредитование - один из инструментов борьбы за клиентов между банками. Кредитные организации заинтересованы в увеличении клиентопотока и расширении своей доли на рынке, поэтому практически каждая из них сегодня предлагает программу, позволяющую перевести займ из банка-конкурента. Особенно это стало актуально в последние год-два, когда процентные ставки по кредитам заметно снизились и их перевод заемщикам дает реальную выгоду.

Причины перевода действующих кредитов в других банках можно условно разделить на две группы:

материальное положение заемщика ухудшилось и вносить платеж ему стало сложно;

проблем с погашением кредита не возникает, но у других банков условия лучше.

Перевести ипотечный кредит с одной стороны сложно, так как процедура рефинансирования мало чем отличается от процедуры оформления ипотечного кредита. Но в ряде случаев это выгодно. Поэтому количество желающих перекредитовать ипотеку постоянно растет.

Когда выгодно проводить рефинансирование

Перевод кредитов в другой банк позволяет:

не переплатить лишние деньги;

уменьшить размер ежемесячного платежа;

увеличить срок кредитования;

изменить валюту займа;

объединить несколько займов в один,

взять дополнительные средства, не увеличивая число кредитов.

Ипотеку целесообразно перевести под меньший процент. С краткосрочными займами все неоднозначно, так как финансовая выгода может быть минимальной.

При ухудшении материального положения рефинансирование нужно сделать как можно быстрее, так как погашение кредитов с просрочкой банки осуществляют редко.

Что необходимо для проведения рефинансирования

Если заемщик решил провести рефинансирование, в первую очередь ему нужно определить, в какой банк обратиться. Для этого можно воспользоваться услугами кредитных порталов, на которых собраны лучшие предложения кредитных организаций России или промониторить программы на рынке кредитования самостоятельно. На сайте каждого банка размещен кредитный калькулятор, которым можно воспользоваться для расчета размера платежа, суммы переплаты. Это позволит определить, сколько заемщик сэкономит после перевода займа.

Для запуска процедуры в первую очередь необходимо подать заявку на сайте, чтобы получить предварительное решение. Если банк одобрит выдачу займа, нужно приступить к сбору документов. Также следует обратиться в действующий банк-кредитор. Его нужно уведомить о том, что заемщик решил рефинансировать кредит и получить у него необходимые справки (о состоянии задолженности, отсутствии просрочек и т.д.). После этого можно обращаться в новый банк с документами для подписания договора и проведения сделки. Перед тем, как перевести кредит, следует тщательно изучить договор и задать менеджеру банка интересующие вопросы. Это позволит избежать проблем в будущем.

Дополнительно нужно провести оценку недвижимости, которая будет выступать в качестве залога. После того, как средства будут перечислены и действующий кредит погашен, с жилья снимается обременение и оно оформляется, как залог, в новом банке.

Процедура перевода ипотеки

Чтобы перевести кредит из одного банка в другой, необходимо подготовить следующий пакет документов:

паспорт заемщика;

заявление на проведение рефинансирования;

документы, подтверждающие доход;

документы, подтверждающие занятость;

договор по действующему займу;

справка об отсутствии просрочки и состоянии задолженности;

документы на залоговую недвижимость.

Погашение других банков осуществляется по той же процедуре, что и оформление обычного займа. Для ипотеки перевод кредита в другой банк может занимать достаточно много времени. После того, как перевод денег при рефинансировании будет осуществлен, необходимо получить справку о том, что задолженность погашена и предоставить ее в новый банк-кредитор. В противном случае последний может повысить процентную ставку на 3-5% из-за нецелевого использования средств.

Топ 5 лучших банков для рефинансирования

Программы предоставляют многие кредитные организации. При переводе кредита в другой банк обращайте внимание не только на размер процентной ставки, но и на другие условия кредитования, на требования к заемщику, список необходимых документов, деловую репутацию банка, количество отделений в населенном пункте и другие факторы. Это снижает риски в целом.

Банки с программой рефинансирования - :

Альфа банк;

Тинькофф;

Транскапиталбанк;

Россельхозбанк.

Эти банки предлагают не только выгодные условия, но и разные программы рефинансирования на выбор.

Так же можете в комментарии или задать вопрос

Кредит – денежные средства, выданные кредитной организацией (банком или микрофинансовой организацией) клиенту на определенных условиях возврата.

Кредиты имеют более половины россиян. Среди них немало людей, у которых есть сразу несколько действующих обязательств перед банками.

Кредиты бывают потребительскими, ипотечными, автокредитами. Овердрафт и кредитные карты – это тоже обязательства клиентов перед банковскими организациями.

В условиях нестабильной экономики последних лет люди часто теряют работу. Некоторым удается удержаться на своем рабочем месте, но масштабная повсеместная оптимизация приводит к падению уровня доходов. Платить как раньше становится все тяжелее. Клиенты идут за поддержкой в банк, просят уменьшить кредитную процентную ставку или увеличить срок погашения долга, тем самым срезать размер ежемесячных платежей. Однако, только малая часть банков идет на уступки должникам.

Сбербанк предлагает перевод кредита из другого банка на более выгодных условиях. Проще говоря, человек берет кредит в Сбере, чтобы рассчитаться с долгом перед другой кредитной организацией. Это называется рефинансированием.

Условия перевода

Кредит на погашение обязательств перед другими банками предоставляется на срок от 3 месяцев до 5 лет. Верхняя планка кредита составляет 1 миллион рублей. В некоторых регионах максимальная сумма может быть и выше. Процентная ставка зависит от требуемой суммы и срока выплаты долга. Влияют на уменьшение процентной ставки наличие зарплатной или пенсионной карты Сбербанка.

Перевод кредита в Сбербанк из другого банка возможен при отсутствии просрочек по платежам, это подтверждается справкой. Если были неоднократные задержки по платежам, о рефинансировании можно забыть. Кредит должен быть действующим не менее 6 месяцев. Возможно погасить до 5 кредитных обязательств в сторонних банках, объединив их в один. Если кредит ипотечный и жилье находится в залоге, Сбербанк выдаст необходимую сумму на погашение обязательства. После того, как обременение будет снято другим банком, недвижимость перейдет в залог к Сберу.

Пакет документов

Для перевода кредита в Сбербанк следует дождаться одобрения. Для этого нужно подать документы. Их состав может отличаться от перечня документов, подаваемых для предоставления обычных потребительских кредитов. Если гражданин является зарплатным клиентом банка, ему достаточно лишь предоставления паспорта. Подтверждение доходов обычно не требуется, если запрашиваемая сумма кредита не более суммы по действующим кредитам в других банках. Для остальных клиентов потребуется паспорт, СНИЛС, справка о доходах (например, 2 НДФЛ) и заверенная копия трудовой книжки.