###
  • Бизнес-идеи
  • Ведение
  • Делопроизводство
  • Налоги и сборы
  • Недвижимость
  • Открытие
  • Персонал
  • Финансы
  • Экономика

    • Какой банк будет обслуживать карту мир. Платежная банковская карта мир сбербанка

    30.12.2023 Экономика

    Российских бюджетников намерены перевести на отечественные банковские карты «Мир», но пользователи говорят о её неполной готовности.

    В закладки

    Фото Андрея Гордеева, «Ведомости»

    Разговоры о «Мире»

    18 января «Коммерсантъ» со ссылкой на свои источники , что крупнейшие банки России выступили против принудительного перевода бюджетников на карту «Мир» Национальной платёжной системы, и собираются написать соответствующее письмо в Центробанк. Позднее «Интерфакс» эту информацию, заявив, что банкиры против российской карты не выступали, и письма в ЦБ писать не собираются.

    Тем не менее, работники бюджетной сферы опасаются, что их насильно переведут на её использование. TJ разобрался, что представляет из себя Национальная платёжная система, как она показала себя за время своего существования, и что о ней думают люди, которые успели лично попробовать «Мир».

    Как появился «Мир»

    Российская платёжная система «Мир» была задумана как отечественная альтернатива международным сервисам Visa и MasterCard в 2014 году, когда западные платёжные системы обслуживать ряд российских банков, попавших под санкции Казначейства США.

    Тогда начал готовиться пакет поправок в законопроект «О национальной платёжной системе», которых было инфраструктурно и информационно замкнуть процесс осуществления денежных переводов внутри России.

    23 июля 2014 года было создано акционерное общество «Национальная система платёжных карт» (АО НСПК), принадлежащее Центробанку РФ (100% акций). В качестве одной из главных задач перед НСПК выпуск национальной платёжной карты «Мир». В 2016 году их планировали выпустить 30 миллионов единиц.

    По данным на 19 января 2017 года «Мир» выпускают 177 банков и к 19 января 2017 года их создано чуть больше двух миллионов.

    Скриншот официальной страницы платёжной системы «Мир»

    Бюджетный «Мир»

    22 декабря 2016 года в Госдуму был законопроект, итоговой целью которого стал перевод российских работников бюджетной сферы на национальную платёжную систему. Помимо выдачи бюджетникам зарплатных карт «Мир» в качестве обязательных к 1 января 2018 года, на национальные карты должны будут перечислять пенсии, социальные пособия и прочие бюджетные выплаты.

    Предложение о переводе бюджетников на карты «Мир» было раскритиковано как независимыми экспертами, так и государственными ведомствами. Национальная платёжная ассоциация России (некоммерческая , оказывающая содействие развитию рынка электронных платежей и денежных переводов) отзыв о поправках, в котором указала, что в случае принудительного введения карты «Мир», банки будут открывать для них отдельные счета.

    Если же клиент захочет распоряжаться деньгами по своему усмотрению и привяжет к счёту другие средства платежа, банкам придется запретить зачисление на него личных средств. В НПА выразили опасение, что в таком случае граждане предпочтут снимать наличные, а не расплачиваться непосредственно картой. Пенсионеры же и вовсе вернутся к методу доставки пенсий через почтальона.

    18 января против предложения законодателей также ФАС. По словам регулятора, перевод бюджетных выплат на карты «Мир» может привести к ограничению конкуренции на рынке платёжных систем и ущемлению прав граждан. Такое же мнение высказали эксперты, опрошенные газетой «Коммерсантъ».

    Председатель комитета по финансовому рынку Анатолий Аксаков, являющийся одним из соавторов законопроекта, заявил, что претензии банков и участников рынка платежей возникли из-за того, что они по-своему понимали закон о национальной платёжной системе.

    Уже при разработке законопроекта мы понимали, что возникнут вопросы, связанные с тем, что по счетам бюджетников будут возможны операции только по картам «Мир».

    Однако требование о том, что все средства бюджетников должны поступать на «Мир», было ещё в законе, принятом в 2014 году. Сейчас законопроект лишь конкретизирует требование. До появления текста поправок банки и международные системы понимали закон на свой лад, рассчитывая выпустить национальные карты лишь «в нагрузку» к картам международных систем, которыми уже пользуются бюджетники.

    Анатолий Аксаков, председатель комитета по финансовому рынку, в интервью газете «Ведомости»

    Обязательный перевод бюджетников на национальную платёжную систему не поддержал даже государственный Сбербанк. Как его руководитель Герман Греф на экономическом форуме в Давосе, для предоставления качественных услуг должна существовать конкуренция. Однако глава Сбербанка отметил, что создание российской платёжной системы стало важным шагом к минимизации рисков, подобных возникшим в 2014 году из-за санкций.

    Как менялся «Мир»

    Тестирование карты в начале 2016 года издание РБК, назвав её по итогам «сувениром для патриотов». Журналисты бизнес-издания отметили, что несмотря на космополитичное название, «Мир» можно привязать только к рублёвым счетам, и соответственно пользоваться картами можно только на территории России.

    Исключение составляют кобейджинговые карты, работающие с двумя платежными системами одновременно. В 2016 году планы по выпуску таких карт «Мир-Maestro» были только у Газпромбанка, и банки на официальном сайте национальной карты пока не обозначены.

    Тогда же корреспондент РБК отметил,что потратить деньги с использованием национальной карты оказалось непросто. В выпустившем её банке порекомендовали интересоваться о возможности приёма «Мира» в каждой торговой точке индивидуально.

    Летом 2016 года в течение недели использовать карту «Мир» корреспондент издания «Деловой Петербург». Он отметил, что расплачиваться картой можно, но покупки превращаются в «увлекательный квест», во время которого можно сохранять уверенность, только имея при себе наличные деньги.

    Сотрудник издания отметил, что национальную карту начали принимать в местах общепита и супермаркетах, хотя и не во всех. А вот в книжных магазинах и магазинах одежды летом 2016 года карта, по словам журналиста, не обслуживалась.

    В июне 2016 года председатель правления Национальной системы платёжных карт Владимир Комлев в интервью «Российской газете» , что до конца 2016 года «практически вся инфраструктура, где можно пользоваться карточками других платёжных систем, будет раскрыта и для карт „Мир“».

    Говоря о преимуществе перед другими платёжными системами, Комлев заявил, что у карт «Мир» будут «всевозможные транспортные, топливные приложения, идентификационные приложения для доступа к государственным сервисам».

    Больше всего мы верим в реализацию общенациональной системы лояльности. И делаем уникальный для всего мира продукт, когда на едином для страны портале любые торговые и сервисные предприятия смогут размещать свои предложения по акциям и преференциям для всех держателей карт «Мир».

    Владимир Комлев,председатель правления Национальной системы платёжных карт

    18 января 2017 года СМИ , что НСПК работает над приёмом национальных пластиковых карт в Европе и США, но конкретных соглашений пока не приведено.

    В перспективе принять участие в создании единого платёжного пространства с Россией могут Вьетнам, Египет, Иран, Турция, Таиланд. С Белоруссией, Казахстаном, Киргизией, Узбекистаном, Таджикистаном, Абхазией ведутся аналогичные переговоры

    Что говорят пользователи «Мира»

    Рассказам о плюсах и минусах использования национальной карты посвящена не одна ветка комментариев на странице информагентства «Банки.Ру». На форуме портала отдельный раздел посвящён минусам «Мира».

    В последних комментариях пользователи к ней несколько основных претензий: принудительное навязывание системы бюджетникам, ограниченное количество торговых точек, в которых карту принимают к оплате, отсутствие спецсервисов, присущих международным платёжным системам (PayPass, MoneySend), отсутствие страховок и услуги консьерж.

    Ещё одним минусом «Мира» называют то, что стоимость её годового обслуживания сопоставима с картами международных платёжных систем, но не сравнима с количеством предоставляемых услуг.

    Из плюсов называется опять же тот фактор, что карты привязаны к национальной платёжной системе и независимы от санкций. Этот же аргумент приводится в качестве основного на официальном карты. Там же указывается, что «для гарантии безопасности карт применяются самые современные технологии», но на этом список преимуществ карты заканчивается.

    Если говорить не об оплате, а о снятии наличных, то к концу 2016 года , что к выдаче денежных средств по карте «Мир» готовят свои банкоматы 89 банков. Тогда же в планах было высказано, что уже в первом квартале 2017 года к приёму национальных карт будет готово 100% POS-терминалов для оплаты в торговых точках.

    На официальном сайте проекта ни банкоматы, ни офисы, ни терминалы внесения наличных по Москве и Московской области не отобразились. Карта показывала ноль доступных устройств.

    По ссылкам в инфографике на официальном сайте найти расположение банкоматов или магазинов, принимающих национальную платёжную карту, тоже не удалось. Ссылки лишь рассказывали о том, что представляет из себя банкомат или терминал оплаты в магазине.

    Скриншот с официального сайта платёжной системы «Мир»

    В защиту карты «Мир» на банковских форумах пользователи высказали тот факт, что национальная платёжная система уже конкурирует с существующими не один десяток лет Visa и MasterCard, хотя пока и исключительно на внутреннем рынке.

    От идеи перевести бюджетников на «Мир» в правительстве отказываться не собираются. Как 18 января в «Парламентской газете», сроки перевода бюджетных платежей в национальную систему не отложат.

    В защиту «Мира» снова выступил председатель комитета по финансовому рынку Анатолий Аксаков. Он заявил, что банки просто не желают обременять себя лишними обязательствами, и поэтому могут препятствовать введению национальной платёжной системы. Также Аксаков предположил, что препятствовать распространению «Мира» могут международные платёжные сервисы.

    Тем не менее, по его словам, когда речь идёт о «стратегической безопасности финансово-кредитной системы и её защищённости от внешних воздействий», речи о переносе этих мер идти не может.

    Чтобы оформить платежную карту МИР от Сбербанка нужно обратиться в офис с паспортом и подписать заявление. Ее тарифы и условия не сильно отличаются от международных VISA и MasterCard.

    Новая платежная система появилась в России совсем недавно. Она рассчитана на внутренний рынок, а значит расплачиваться ею можно только на территории нашей страны. Сбербанк, как банк-флагман, не остался в стороне и тоже выпустил карточную опцию МИР под своим логотипом. «Я-капиталист» расскажет, как получить карту МИР от Сбербанка.

    Условия

    Сбербанк предлагает два вида карт отечественной платежной системы МИР:

    • Классическая;
    • Социальная.

    Выпускаются сроком на три года. После этого автоматически перевыпускаются еще на три года и так до тех пор, пока клиент не откажется от нее самостоятельно. Счет может быть только в рублях, но это не значит, что вы не сможете расплатиться ею в другой валюте. Она действует только на территории России. Получать наличные деньги можно в любом банкомате страны, который обслуживает эту систему.

    Стоимость обслуживания карты МИР от Сбербанка аналогична классическим образцам международных платежных систем. Как и положено классической карте она имеет защиту чипом и магнитной полосой. Оформление дополнительных карт и установка по ней не производятся. Ее можно использовать в качестве зарплатной или пенсионной кредитки. Также она участвует в бонусной программе «Спасибо от Сбербанка».

    Кто может оформить

    Классическую карту может оформить любой гражданин России старше 14 лет, при наличии общегражданского паспорта.

    «Социальную» можно оформить только при наличии документа, подтверждающего право на пенсионные выплаты.

    Гражданам других государств выдача кредитки системы МИР производится по индивидуальной заявке.

    Тарифы

    Услуга Стоимость (в рублях)
    Классическая «Социальная»
    1-й год обслуживания 750 Бесплатно
    Последующие года 450 Бесплатно
    по вине клиента (утеря, изменения ПИН-кода, ФИО) 150 30
    Прием наличных денег в офисе Сбербанка Бесплатно на территории проживания

    В другом тер.банке – 1,25% от суммы (не менее 30 руб. и не более 1 000 руб.)
    Максимальная сумма взноса в сутки (через оператора банка) 10 миллионов
    Выдача наличных денег в офисе

    В других банках – 1% (минимум 150 руб)

    		 В пределах суточного лимита – бесплатно

    Свыше суточного лимита – 0,5% от суммы превышения

    В других банках – не производится
    Выдача наличных денег в банкомате (УС) УС Сбербанка – бесплатно

    УС другого банка – 1% от суммы (не менее 100 руб)

    		 УС Сбербанка – бесплатно

    В УС другого банка – не производится
    Суточный лимит 150 000 50 000
    Месячный лимит 1,5 миллиона 500 000
    Запрос остатка в банкомате другого банка 15 Не предоставляется
    Мини-выписка 15 Бесплатно
    Неразрешенный овердрафт 40% годовых
    Доступ к «Сбербанк-Онлайн» Бесплатно

    Как оформить

    1. Обратиться в офис банка с паспортом (справкой о начислении пенсии – для «Социальной»).
    2. Сотрудник распечатает заявление. Клиент обязан проверить правильность заполнения данных и подписать заявление.
    3. Карта будет готова в течение 1-3 суток, о чем поступит СМС-сообщение на , указанный в заявлении.
    4. Физически она придет в офис банка через 3-7 рабочих дней (срок зависит от разных условий, его лучше уточнить у сотрудника при оформлении).
    5. Она выдается при предъявлении паспорта. При выдаче, сотрудник попросит ввести ПИН-код. Его нужно запомнить и не сообщать никому. С этим ПИН-кодом держатель совершает все операции.

    При технической возможности, Сбербанк может принять заявку на оформление удаленно – в режиме онлайн. В этом случае, процедура получения аналогична, начиная с п.3.

    Плюсы

    • При международных проблемах на эту систему не наложат санкции, в отличие от западных VISA и MasterCard.
    • Чип признан одним из самых надежных в мире.
    • Карта будет работать только на территории России, а значит зарубежным мошенникам она недоступна.

    Минусы

    • Из-за того, что система новая, торговые учреждения в «глубинке» могут отказать в обслуживании. Но это временная проблема.
    • Не действует заграницей.

    Итоги

    Новая платежная система быстро набирает популярность, особенно у тех, кто не планирует выезжать заграницу. При этом, она имеет все бонусы международной. Портал «Я-капиталист» предлагает попробовать платежную карту Мир от Сбербанка в действии и самостоятельно оценить все ее преимущества и недостатки.

    Первые национальные российские пластиковые карточки были выпущены еще в декабре 2015 года. Однако до сих многим неясно, где получить национальную платежную карту "Мир". Посвятим данную статью развернутому ответу на этот вопрос.

    О карте "Мир"

    Карт") была создана как реакция на сбои в обслуживании карточек "Виза" и "Мастер Кард" в 2014 году, чему послужило причиной введение санкций против России. Задачи НСПК просты и содержательны одновременно:

    • Бесперебойная обработка карт зарубежных платежных систем на территории России.
    • Создание национальной платежной карты "Мир", которая давала бы своим владельцам стопроцентную уверенность в том, что внешнеполитическая ситуация никак не повлияет на их доступ к своим сбережениям.

    С помощью пластика "Мир" можно осуществлять следующее:

    • Вносить и снимать денежные средства в банкомате.
    • Переводить сбережения с "Мира" на другую карту или банковский счет.
    • Производить оплату в терминале, онлайн-банках, мобильных приложениях любых товаров и услуг.
    • Перечислять средства на все существующие электронные кошельки.
    • Совершать покупки в Интернете.
    • Оплачивать услуги и товары за границей (если у вас кобейджинговая карта - имеющая логотип "Мир" и иной платежной системы, действующей в месте вашей поездки).

    Создатели позаботились о гарантированной безопасности своего продукта и стопроцентной защите его от подделок, поэтому все большему числу граждан интересно, где получить карту "Мир" национальной системы. К элементам защиты относятся:

    • Современный чип, надежно хранящий информацию о владельце.
    • Фирменная голограмма "Мир".
    • Знак рубля, видимый на карте в ультрафиолетовом свечении.
    • Подпись держателя карточки на обороте.

    Карту принимают 1,5 тысячи банкоматов и более 100 тысяч терминалов по всей стране. Почти в каждой торговой точке уже возможно рассчитаться с ее помощью. А через 2-3 года создатели планируют вывести свой продукт на мировой рынок.

    Плюсы и минусы

    Перед тем как рассказать, где получить карту "Мир", познакомим вас с ее основными преимуществами и недостатками.

    Плюсы Минусы

    Бесплатная эмиссия.

    В ряде кредитных организаций - небольшая плата за обслуживание "Мобильного банка".

    Широкая распространенность точек обслуживания - в т. ч. и в Крыму.

    Независимость доступа к своим деньгам от внешнеполитической ситуации, санкций и т. д.

    Обслуживание карты не выходит дешевле той же "Визы" или "Мастер Кард", а в некоторых банках - даже дороже.

    Не во всех населенных пунктах есть банкоматы, принимающие карту, и торговые точки, готовые взять ее для оплаты.

    Кроме кобейджинговых, остальные карточки бесполезны за границей.

    Валюта, в которой хранятся накопления, - только рубль.

    Отзывы многих пользователей свидетельствуют о том, что система еще несколько "сырая" - не все банкоматы принимают карточку, может случится сбой, ошибка обслуживания и т. д.

    Немного поговорим о перспективах развития национальной платежной системы.

    "Мир" в будущем

    В ближайшем будущем НСПК планирует следующее:

    • Интеграцию с ведущими банками стран СНГ.
    • Глобальное расширение пунктов приема и обслуживания карт на территории РФ.
    • Выпуск кредиток.
    • Бесплатное обслуживание зарплатных карточек.
    • Возможность заказа получения пластика через Интернет.
    • Запуск специальной партнерской программы - за привлечение нового держателя владельцу карты "Мир" будут начисляться определенные бонусы.
    • Внедрение технологии 3D-secure для оплаты виртуальных покупок.
    • Внедрение опции "кэшбэк" с возвращением 10-15% от суммы покупок на карту.
    • Выход на международный рынок.

    Доступные на сегодня виды карт

    Интересующимся, где получить карты системы "Мир", подскажем, какие их виды доступны к оформлению на сегодня:

    • Дебетовая : может быть как предоплатной, так и просто дебетовой. Операции по ней совершаются только в онлайн-режиме. При желании можно заказать "обезличенную" версию (без указаний сведений о владельце).
    • Классическая : вкупе со стандартной версией доступна "Привилегия" и "Привилегия +". Владельцам открыт полный пакет операций, включая покупки в магазинах и интернет-маркетах.
    • Премиальная : кроме доступа к своим денежным счетам, возможности совершать покупки в обычных и виртуальных маркетах, владелец также получает внушительный объем привилегий - кешбэк, дополнительные бонусы, бесплатное СМС-оповещение, персональную поддержку.

    Оформляются также пенсионные, индивидуальные (с ежемесячным начислением процентов на остаток).

    В точках, где можно получить карту "Мир", возможно также заказать ее кобейджинг-версию, выпущенную в сотрудничестве национальной с какой-либо международной системой. Такие карты позволяют вам свободно рассчитываться за границей. В настоящее время доступны варианты с:

    • UnionPay;
    • Master Card.

    Где получить карту "Мир": список банков-эмитентов

    На сегодня выпускает и обслуживает "Мир" 131 российский банк. Среди этого числа:

    • Сбербанк России;
    • "Тинькофф";
    • "Уралсиб";
    • "Альфа-банк";
    • и развития";
    • "ЮниКредит";
    • "Почта Банк";
    • "Бинбанк";
    • "Хоум Кредит";
    • "Снежинский";
    • "Открытие"
    • "ВТБ 24";
    • "Газпромбанк"
    • "СМП-банк";
    • "МТС-банк";
    • "Совкомбанк";
    • "Связь-банк";
    • "Россельхозбанк";
    • "Росбанк";
    • "Раффайзенбанк";
    • "Промсвязьбанк" и мн. др.

    Банков-участников программы "Мир" (обслуживающих национальные карточки) на сегодня 356, что составляет чуть менее 60% от общего их числа.

    Рассмотрим условия и процедуру получения карты, используя самый распространенный пример - Сбербанк. В иных кредитных организациях описанное протекает подобным образом.

    Условия получения карты в Сбербанке России

    Сбербанк - это одна из кредитных организаций, где получить платежную карту "Мир" проще всего. Будущий держатель должен соответствовать ряду простых требований:

    • Быть старше 14 лет.
    • Быть гражданином РФ. Иностранцы тоже могут стать владельцами карточки, но заявления от них рассматриваются в индивидуальном порядке.
    • Иметь постоянную регистрацию на территории России.
    • При оформлении социальной карточки для получения пенсии иметь соответствующие документы.

    Итак, где получить национальную карту "Мир"? Это можно сделать в ближайшем отделении Сбербанка России.

    Порядок получения карты в Сбербанке

    Как мы уже упоминали, порядок получения - схожий по алгоритму процесс во всех банках-эмитентах. После того как вы определились, где получить карту "Мир", нужно предпринять следующее:

    1. Обратиться в отделение банка с паспортом. Если вам нужна социальная карта, то у вас дополнительно должна быть с собой справка о начислении пенсионного обеспечения.
    2. По предоставленным данным сотрудник составит и распечатает заявление. Задача клиента - проверить правильность внесенных данных и заверить его своей подписью.
    3. Изготовление карты - дело всего 1-3 суток. О ее готовности будущего владельца уведомит СМС-послание, которое будет направлено на номер мобильного, указанный в заявлении.
    4. В СМС будет указана дата, когда карта будет доставлена в банк. Обычно это происходит через 3-7 дней.
    5. В обозначенный день нужно явиться в банк обязательно с паспортом.
    6. Будьте готовы придумать ПИН-код - его нужно будет ввести при активации карты. Обязательно хорошо запомните эти цифры. Не советуем их куда-либо записывать, а уж тем более сообщать третьим лицам - даже сотрудникам отделения банка!

    Если вы заказали изготовление карты через Интернет, то вам нужно следовать приведенному алгоритму, начиная с третьего его пункта.

    Тарифы обслуживания в Сбербанке

    Представим в таблице основные моменты, касающиеся обслуживания обычных и социальных карт "Мир" в Сбербанке.

    Наименование услуги Для обычной карты, руб. Для социальной карты, руб.
    Первый год обслуживания 750 Без платы
    Последующие годы обслуживания 450 Без платы
    Суточный лимит снятия 150 000 50 000
    Месячный лимит снятия 1 500 000 500 000
    Прием наличных

    В банкоматах Сбербанка - бесплатно.

    В иных банкоматах - 1,25 % от суммы.
    Выдача наличных

    До превышения суточного лимита - бесплатно.

    При превышении лимита - 0,5 % от превысившей суммы.

    Снятие в иных банкоматах - комиссия в 1% от суммы (для социальных карт - невозможно).
    Перевыпуск по вине владельца 150 30
    Выписка по счету 15 Без платы

    Где получить карту "Мир"? В одном из 131 банков РФ. С каждым месяцем их количество будет увеличиваться. Также стать владельцем карточки можно в любом отделении самого распространенного "зеленого банка".

    Банки выпускают карточки Visa, MasterCard, своевременно заменяют их, обеспечивают получение наличности, доступ клиента к счету карты. Главную роль при взаиморасчетах с помощью пластика играют платежные системы.

    Управление компаний Виза, МастерКард расположено в США. Сложные международные отношения сделали ненадежным использование их продуктов в Российской Федерации. Появилась необходимость организовать работу карт собственными силами.

    Российская система была разработана и запущена по инициативе правительства. Перед ней поставлены серьезные задачи:

    • обеспечить безналичные расчеты;
    • стать привлекательной для клиентов;
    • создать альтернативу Визе, МастерКарду.

    Ознакомимся с платежной картой МИР Сбербанка, узнаем, как решаются поставленные задачи.

    Российская система платежей

    Одни из первых иностранных санкций в 2014 году касались банковских карт. Они перестали работать на территории Крыма. В этом же году началась работа над собственной платежной системой. Все желающие внесли предложения и выразили свое мнение относительно названия и логотипа. В декабре 2015 года были выпущены и начали работать первые российские карты МИР.

    Пластик национальной системы действует на территории всей РФ, включая Крым. За пределами государства воспользоваться МИРом проблематично, большинство стран его не принимают.

    Несмотря на более скромный функционал по сравнению с международными картами, МИР:

    • является платежным средством, который продолжит работать даже в случае отказа в обслуживании Visa, MasterCard;
    • делают нерациональными санкции в отношении международного пластика, косвенно обеспечивают его стабильную работу.


    Что это за карта и она зачем нужна?

    Основной поток клиентов МИР – это пенсионеры, военнослужащие и бюджетники. С 2017 года стартовала замена международных карт на российские. По федеральному закону деньги из бюджета больше нельзя получать с участием иностранных инструментов. Исключение сделано для пенсионеров: они могут перейти с Maestro при плановом перевыпуске, вплоть до середины 2020 года.

    Мера обеспечивает:

    • независимость пенсий и зарплат от решений других государств;
    • приличную клиентскую базу молодой системе, которая не выдержала бы рыночной конкуренции.

    Как выглядит

    Пластиковая карта МИР Сбербанка стандартных размеров. На нее нанесен номер, фамилия, имя держателя, срок действия, встроен электронный чип. На оборотной стороне находятся магнитная лента, полоса из высокопрочной бумаги для подписи держателя, CVC–код.


    Дизайн выполняется на усмотрение банка, периодически обновляется. Обязательным условием является присутствие логотипа в бело-зелено-голубом цвете. При беглом взгляде отличия пластика от международного малозаметны.

    Номер карты

    16 цифр на лицевой стороне являются номером карты. Не путаем его с номером счёта. Он есть в реквизитах, которые можно получить в банке или узнать в личном кабинете интернет-банкинга.

    На какой срок выпускается

    Продукт действителен на протяжении 5 лет. Разработчики заявляют о его повышенной прочности и защите от подделок.

    Чем отличается от других платёжных систем?

    Различия существенные:


    		МИР Международные
    Зона действия Вся Россия, Армения. Остальные страны только по кобейджинговым картам. Все страны, включая Россию. Исключение – территория Крыма из-за санкций.
    Валюта Рубль Рубль / евро / доллар США
    Срок действия 5 лет 3 года
    Возможность использовать в зарплатных проектах Для всех Только для работников коммерческих организаций
    Для пенсий Подходит Не соответствует по закону
    Технические сбои Частые Редкие
    Зависимость от внешней политики Низкая Высокая

    Где можно расплачиваться

    MIR принимают:

    • все розничные магазины России (обязаны с октября 2017);
    • поставщики коммунальных услуг;
    • государственные и муниципальные учреждения, принимающие оплату по карте.

    Ограничения:

    • не во всех интернет-магазинах можно расплатиться, особенно с участием иностранных компаний;
    • нет возможности использовать за рубежом.


    Можно ли расплачиваться за границей?

    Пластик работает на территории Армении. В остальных странах МИР не принимается. Ведутся переговоры о приеме в странах ЕврАзЭС, Турции, ОАЭ, Таиланде и других популярных курортах. Пока соглашения не достигнуты.

    • безналичная оплата;
    • получение наличных в банкоматах и кассах;
    • отправление и получение переводов, в том числе выплат из бюджета.

    Возможности

    Разобравшись, что за карта МИР от Сбербанка и зачем нужна, полезно узнать о ее дополнительных возможностях:

    • доступ к удаленным сервисам;
    • пополнение счета наличными и безналичными переводами;
    • подключение автоплатежей на оплату сотовой связи, коммунальных и других услуг;
    • перевод денег на отдельный счет клиента комфортными суммами в автоматическом режиме (сервис Копилка).

    Кобейджинговая карточка МИР Сбербанка

    Две или более платежные системы могут договориться о совместной работе. Один и тот же пластик будет обслуживаться на разных территориях в разных системах. Такая услуга практикуется при отсутствии технического обеспечения отдельных компаний в каких-то государствах, называется кобейджинг.

    МИР заключил соглашения с MasterCard (Maestro), UnionPay, JCB. Некоторые банки начали выпуск кобейджинговых карт. Из-за низкого спроса, невозможности использовать их в качестве зарплатных и пенсионных — Сбербанк их выпуском не занимается.


    На какие категории делятся карты МИР

    На официальном сайте Сбербанка предлагаются три вида носителей: классические, золотые, социальные/пенсионные карты. В премиум сегменте индивидуальные предложения поступают участникам зарплатных проектов.

    Кредитная

    Продукт подразумевает предоставление клиенту возможности воспользоваться некоторой суммой, которая доступна через оплату картой или снятие с неё наличных. За пользование средствами банк взимает комиссию. При безналичной оплате действует льготный период от 20 до 50 дней, когда клиент может пополнить баланс карты, не уплачивая процентов.

    Российская система молодая, и на 2018 год Сбербанк не предлагает кредитные карты МИР.

    Дебетовая

    Базовый набор функций, задача которого заменить наличность в портмоне клиента. Карта позволяет:

    • внести на нее наличные;
    • получать, отправлять переводы;
    • расплачиваться на кассе, предъявляя вместо денег пластик;
    • при необходимости снять средства в банкомате;
    • пользоваться удаленными сервисами банка.

    Сбербанк выпускает наиболее распространенную разновидность пластика – дебетовые без овердрафта. Выглядят они похожими на международные.

    Стандартная

    Используется преимущественно в качестве зарплатной для госслужащих и других бюджетников. Держателям в таком случае карта бесплатна.

    Пластик обеспечивает полный функционал дебетовой карты. Лимиты на получение наличных, кэшбэк такие же, как у международных Standart.


    Золотая

    Суточный лимит на снятие наличности установлен в 2 раза больше по сравнению со стандартным продуктом.

    Начисляются повышенные бонусы Спасибо при безналичных оплатах в предыдущем месяце на сумму свыше 15 000 рублей.

    Получения выплат из бюджета. Однако из-за высокой стоимости организации отказываются ее содержать. По желанию вы можете оплачивать годовое обслуживание самостоятельно, сообщив реквизиты для перечислений.

    Социальная

    Льготный продукт. Предоставляется подтвердившим свое право на получение выплат из ПФР и других пенсионных органов, а также тем, кто переходит с Маэстро Социальной.

    От можно отказаться, выбрав другой способ получения выплат: на депозитный счет в банке или наличными через почту.


    Другие разновидности

    В прессе регулярно появляются анонсы о предстоящем запуске. Но до конца первого полугодия 2018 премиальные и кредитные карты МИР в Сбербанке в свободном доступе так и не появились.


    По персональному предложению некоторым участникам предлагают получить дебетовую Премиальную или Премиальную+. На сайте банка отсутствует точная информация о тарифах и условиях обслуживания. Имеется сообщение, что продукты аналогичны Platinum и Infinite.

    Премиальный международный пластик обеспечивает повышенные лимиты на обналичивание, повышенные бонусы Спасибо, VIP-обслуживание, Infinite – дополнительно бесплатное расширенное страхование в путешествиях.

    Стоимость обслуживания

    Классик Пенсионная Голд
    Стоимость обслуживания 750 руб. в 1-й год, 450 – каждый последующий Бесплатно 3000 руб. за каждый код
    Плата за перевыпуск по причинам, зависящим от держателя 150 руб. 30 руб. Бесплатно
    Суточный лимит на получение наличных без комиссии, тыс. руб. 150 50 300
    Месячный максимум обналичивания без комиссии 1,5 млн 500 тыс. 3 млн
    Начисление процентов на остаток – 3,5% –
    Мобильный банк 60 руб./мес. 30 руб./мес. Бесплатно
    Бонусы По общим правилам Возможность получать повышенные


    Как получить?

    1. Подайте заявление, сообщите паспортные данные.
    2. Дождитесь СМС о готовности карты к выдаче. Этот этап длится от 2 до 14 дней в разных регионах. Изготовление часто происходит в другом городе, требуется время на доставку.
    3. Предъявите паспорт, получите карту.

    Способы получить карту

    Выдача происходит всегда в офисе банка. Заказать можно там же или через интернет.

    Условия и требования

    Для получения классических и золотых МИР:

    • возраст от 14 лет;
    • постоянная или временная регистрация в РФ.

    В подтверждение предъявите паспорт, если регистрация временная, а также свидетельство.

    Соблюдение требований, необходимых для выпуска пенсионной карты:

    • гражданин любого государства и лицо без гражданства;
    • в возрасте не младше 18 лет;
    • с постоянной или временной регистрацией в России;
    • подтвержденное право на получение пенсии от ведомств в РФ.

    Соответствующие документы:

    • паспорт;
    • справка о получении пенсии с синей печатью;
    • при наличии – свидетельство о временной регистрации.


    В отделении

    Обратитесь к сотруднику банка, воспользовавшись электронной очередью. Предъявите паспорт и сообщите о своем желании получить пластик.

    Работник расскажет вам о продукте, вы можете попросить письменные правила, тарифы, ознакомьтесь с ними. Задайте интересующие вопросы, в обязанности менеджера входит разъяснение всех неясностей клиенту.

    Заполните стандартное заявление. Сотрудник сообщит ориентировочное время доставки карты.

    Через интернет

    Онлайн-заявка доступна на сайте банка. Зайдите на страницу с информацией об интересующей карте, кликните на кнопку оформления. Алгоритм будет отличаться от того, действующий вы клиент или новый. В любом случае в открывшемся меню заполните соответствующие разделы. Банк рассмотрит заявку, в течение 2–3 дней уведомит о результате.

    От работодателя

    Участники зарплатных проектов могут получить пластик на работе. Однако это возможность, а не обязательство. При желании вы можете забрать карту в отделении по паспорту, не дожидаясь доставки до предприятия. Вы также можете отказаться, сообщив в бухгалтерию любой другой удобный способ получения денег:

    • через кассу;
    • на депозитный счет;
    • на счет другой карты.

    Можно ли выпустить к основной дополнительную карту?

    Возможность предоставляет только Gold. Стоимость дополнительного пластика 2500 рублей в год. Классическая и Пенсионная МИР не предусматривают выпуск второй карты к счету.

    Управление картой

    Получить интересующую информацию, выполнить операции безналичной оплаты и переводов можно несколькими способами:

    • офис банка;
    • банкомат;
    • персональный компьютер;
    • мобильное приложение.

    Лицевой счет карты

    Деньги хранятся на счете в банке. Если вы сообщили для перечисления средств реквизиты счета, при замене карты деньги продолжат беспрепятственно поступать. Если вы кому-то дали номер карты для переводов, данные необходимо обновлять после перевыпуска.

    Сбербанк онлайн


    Удаленный сервис позволяет с любого компьютера или телефона, имеющего выход в интернет, пользоваться и управлять своими счетами в Сбербанке. С его помощью вы можете:

    • получать информацию о движениях денег по счетам;
    • производить оплату услуг ЖКХ, налоги, сотовую связь, штрафы и другие счетов по реквизитам;
    • переводить деньги физическим и юридическим лицам.

    Что делать, если не отображается в кабинете?

    Обратитесь в отделение банка, либо позвоните в техподдержку по номеру 900.

    Причины бывают разные, наиболее распространенные связаны с оформлением:

    • опечатка при внесении данных клиента в базу;
    • неудачный обмен данными при открытии карт в разных отделениях.

    Мобильный банк

    Полный пакет удаленного сервиса позволяет получать на телефон:

    • уведомления о списании и зачислении средств;
    • пароли для подтверждения безналичных операций;
    • информацию о задолженности по кредитам;
    • предложения банка и другую полезную информацию.

    В зависимости от тарифа услуга стоит от 0 до 60 рублей в месяц. Всем клиентам доступен бесплатный экономный пакет, который позволяет получать всю информацию кроме поступления и расходования средств.


    Что делать, если не получается оплатить?

    Терминалы регулярно отказываются принимать пластик к оплате. Это происходит в розничных, онлайн-магазинах. Возможные причины:

    • неправильный PIN;
    • истек срок действия;
    • карта вставлена ошибочной стороной;
    • ошибка при вводе данных карты (интернет);
    • пластик поврежден;
    • недостаточно средств;
    • терминал неисправен;
    • продавец неправильно оформляет операцию (например, стажер);
    • сбой в работе платежной системы.

    Что делать:

    • убедитесь в правильности своих действий, повторите попытку рассчитаться;
    • попробуйте совершить любую операцию в другом терминале;
    • при неудачных попытках в разных терминалах обратитесь за помощью в банк.

    Скидки и бонусы

    Карты МИР позволяют подключить бонусную программу Спасибо. Баллы в размере не менее 0,5% от всех покупок будут накапливаться на отдельном счете. Партнеры Сбербанка начисляют повышенный кэшбэк, который иногда доходит до 30% и выше.

    Многие из них также принимают бонусы к оплате. Список участников и их условия постоянно обновляются, отображаются на сайте банка в разделе Спасибо. Ознакомьтесь с актуальной информацией.

    МИР предлагает зарегистрировать карту на своем сайте и участвовать в программе кэшбэка. Особенность сервиса в том, что получить бонусы можно далеко не во всех регионах России.


    Розыгрыши

    МИР поощряет за оплату покупок картой. Регулярно проходит акция, по которой клиенты:

    • регистрируют пластик на сайте платежной системы;
    • расплачиваются в магазинах МИРом;
    • все покупки от 500 рублей участвуют в розыгрыше ценных призов – сумм до 1 миллиона рублей, автомобилей.

    Плюсы и минусы карты

    Преимущества карты МИР от Сбербанка:

    • возможность получать выплаты из бюджета по пластику – основное достоинство;
    • наличие бесплатных предложений;
    • широкая сеть банкоматов;
    • привлекательные программы лояльности как от банка, так и от платежной системы;
    • возможность использования в Крыму.

    Имеются серьезные недостатки:

    • система новая,ее работа дает иногда сбои;
    • серьезные ограничения при оплате за границей;
    • отсутствие кредитных продуктов;
    • единственная валюта счета рубль;
    • не все интернет-магазины принимают МИР;
    • навязывание функции бесконтактной оплаты;
    • цена обслуживания такая же, как у международных продуктов, качество уступает.

    Видео: о создании национальной платежной системы

    Заключение

    Оценивая для себя продукт карта МИР от Сбербанка плюсы и минусы, многие делают выбор в пользу международных конкурентов. Мы можем по-прежнему пользоваться Визой и МастерКард за свой счет. Отсутствуют препятствия снимать, переводить зарплату или пенсию с социального, зарплатного пластика на другой.

    Однако МИР – важный этап в экономическом развитии России. Государство создало национальную платежную систему, и содержит её: карты бесплатны для получателей выплат, но бюджет оплачивает их обслуживание. Теми самыми деньгами, которые уходили в иностранные компании Visa, MasterCard.

    Система имеет большой потенциал. Насколько грамотно он будет реализован, узнаем через несколько лет.

    Здравствуйте уважаемые читатели. Тема сегодняшней статьи - банковская карта Мир.
    Вы все помните, что некоторое время назад со стороны стран запада на множество российских банков были наложены секторальные санкции. Именно по этому правительством РФ было принято своевременное решение о формировании Национальной Платежной Системы Карт и выпуска банковских пластиковых карт под НСПК.

    Национальная Система Пластиковых Карт (НСПК)

    Банки с лучшими кредитными картами в 2017 году

    Система НСПК

    Система НСПК была реализована с начала 2014 года, и на сегодняшний момент операционный и платёжный клиринговый центр для обработки операций по банковским картам заключил договора с платежными системами других стран на перевод внутрироссийских транзакций в национальный процессинговый центр.

    В НСПК переведены :

    • 19 июня 2015 года с MasterCard по картам системы Maestro;
    • 7 июля 2015 года с японской системой JCB.
    • В июле 2015 с американской системой American Express.

    Выпуск карты мир

    Начиная с декабря 2015 года, к выпуску карты мир было подключено большинство российских банков. Среди них такие, как:

    • Газпромбанк;
    • СМП Банк;
    • МДМ Банк;
    • Связь банк;
    • Сбербанк;
    • Банк Россия.

    Как выглядит карта мир от Сбербанка

    По состоянию на май 2017 года банков-эмитентов насчитывается более 300.
    Сбербанк России подключился к выпуску платежных карт Мир со второй половины 2016 года.
    В настоящее время спектр доступных услуг по карте Мир, выпущенной Сбербанком России, представлен достаточно широко. Подробно с данным перечнем мы познакомимся ниже.
    Карта мир представлена на российском банковском рынке в нескольких вариантах.

    Дебетовая карта


    Дебетовая карта мир: обзор

    Так как национальная платежная система начала работать не так давно, список банков, выпускающих карту Мир, постоянно расширяется. Обычному клиенту перед тем, как заказать ее, необходимо ознакомиться со списком банков, которые представлены в его регионе. Это не вполне удобно. Гораздо проще и надежнее воспользоваться услугой по выпуску пластиковой банковской карты от банка, проверенного временем. В данном случае мы говорим о Сбербанке.

    Обратите внимание: наиболее активно сбербанковская карта мир распространяется в Москве и Московской области.


    Ну а список отделений Сбербанка в своем регионе или городе можно найти по данной ссылке .

    Кредитная


    Кредитная карта мир: Обзор

    С развитием банковского сектора, можно будет получить банковскую карту Мир в исполнении кредитки.
    Как вы уже поняли, по своему функционалу банковская карта Мир практически не имеет отличий от обычной кредитки. И по этому вся документация, которая предъявляется банком к заёмщику, будет аналогична:

    • Клиенту необходимо подтвердить свой официальный доход.
    • Предоставить удостоверение личности.
    • Справку 2-ндфл.

    Обратите внимание, если вы получаете кредитную платежную карту мир в Сбербанке, но не являетесь участниками зарплатной программы, то есть не получаете заработную плату на счет в данном банке, то вам нужно будет представить дополнительную документацию.

    Как получить карту мир

    Для получения карты мир Сбербанк предлагает несколько доступных способов.

    Получение карты мир онлайн

    Наиболее простой способ - это получение дебетовой карты мир онлайн на сайте Сбербанка. Перейдя по данной ссылке , вы можете заполнить заявку.
    Указать потребуется ФИО, контактные и паспортные данные. После заполнения заявки с вами в ближайшее время свяжется менеджер и разъяснит дальнейшие действия. Обычно получение карты мир происходит в ближайшем отделении банка по месту жительства клиента.

    Обратите внимание: делая заявку онлайн, вам не потребуется повторное посещение отделения сбербанка. Вы придете только получить карту. Возможна доставка банковской карты курьерской службой клиенту на дом.

    В банковском офисе

    Для того, что бы заказать выпуск банковской карты мир непосредственно при посещении офиса, вам необходимо соответствовать стандартным требования для пользователей банковских карт, которые Сбербанк предъявляет для своих клиентов :

    • Вам должно исполниться на момент получения 14 лет.
    • У вас должна быть постоянная или временная прописка/регистрация на территории Российской Федерации.
    • При визите в офис банка, вам будет необходимо предъявить документ, подтверждающий вашу личность, заполнить анкету,

    С дополнительными требованиями и тарифами можно ознакомиться по ссылке .

    Как пополнить или снять наличные с карты мир

    Обслуживается банковская карта мир, выпущенная Сбербанком во всех устройствах самообслуживания и банкоматах данного банка. Список банкоматов и платежных терминалов можно получить по данной ссылке .

    Пополнение карты производится различными способами, которые доступны и для карт других платежных систем:

    • Можно внести наличность в любом платежном терминале или банкомате, если у него реализован функционал с приемом наличности.
    • Можно перевести деньги безналичным способом с любого счета стороннего банка.

    Обычно для осуществления платежа необходимо ввести в назначении платеже такие данные как ФИО клиента, номер карты и номер счета для зачисления средств.

    • Так же доступно пополнение с любой дебетовой карты Сбербанка, а именно с помощью сервиса « », « », а так же любого платежного терминала ил банкомата.

    Сроки зачисления денежных средств на карту мир

    Обычно денежные средства на вашу карту при пополнении любым из вышеперечисленных способов поступают не позднее следующего рабочего дня с момента зачисления на счет в банке.

    • Еще один способ пополнить дебетовую карту Мир - посетить офис Сбербанка и обратиться к менеджеру.

    Для этого вы говорите сотруднику банка номер карты и показываете ваш паспорт. Так же можно представить номер счета карты и реквизиты банка, который выпустил данную карту.

    Возможности и условия по банковской карте мир

    Получить всю интересующую вас информацию о проведенный по карте транзакциях можно:

    • Позвонив в контактный центр Сбербанка
    • Получить отчет о движении денежных средств на свой e-mail.
    • Подключить sms информирование в сервисе Мобильный банк от Сбербанка.
    • В сервисе Сбербанк Онлайн сформировать выписку за любой интересующий вас период.

    Вы все знаете, что обслуживание дебетовых и кредитных банковских карт достаточно дорогое удовольствие. Что же касается банковской карты Мир, то Сбербанк предлагает следующие условия обслуживания:

  • Доступна функция оплаты в различных интернет магазинах на всей территории РФ. Услуга предоставляется без технологий 3D secure/
  • Возможно подключение Мобильного банка, Сбербанка Онлайн.
  • Полный функционал при обслуживании карты мир в любом банкомате или платежном терминале Сбербанка.
  • Возможность подключить услугу Копилка.

    • Об других особенностях и возможностях карты мир, каких бюджетников и когда переводят на использование данной карты вы можете узнать

    из данного видео:

    Достоинства и недостатки банковской карты мир

    Как и у большинства других услуг и банковских продуктов в случае с картой Мир и национальной платежной системой есть свои достоинства и недостатки.

    Плюсы:

    • Достаточно низкая цена на обслуживание. Например, стоимость обслуживания VISA или MASTERCard более высокая. И порой достигает до 500 рублей в год в зависимости от банка.
    • Широкое повсеместное использование: вам доступны платежи через интернет.
    • Надежность карты: Так как данная банковская карта выпущена в России, то возможность ее блокировки со стороны иностранных платежных систем сводится к минимуму.
    • Беспроцентные операции в терминалах и банкоматах банка эмитента.

    Минусы:

    В настоящее время карта Мир недостаточно широко распространена. Хотя все больше и больше банков подключается к национальной платежной системе, выпущено всего 3,5 миллиона данных банковских карт. Но, ситуация в ближайшее время может существенно поменяться, ведь только Сбербанком запланировано выпустить порядка 20 миллионов единиц к 2020 году.

    На этом мы заканчиваем обзор банковской карты Мир, выпущенной Сбербанком и другими финансовыми организациями. Если у вас остались вопросы или вы хотите написать отзыв — оставляйте в комментариях. Наиболее развернутыми из них мы дополним данную статью.